关于反洗钱征文(精品20篇)

教师节来临的这天，我发现岁月在流逝，却洗刷不掉无处不在的师恩。四季在变迁，却改变不了平凡而又伟大的师恩。师恩平凡，平凡在每一位老师都用行动诠释着它的涵义。师恩伟大，伟大在师恩改变了我们的一生，改变了世界的面貌，改变了历史的轨迹。辛勤的师恩，化做一颗颗石子，垫成我们通向梦想的高速公路。光辉的师恩，化做一缕缕曙光，照亮我们人生与灵魂的深处。

走进您那简朴的办公室，我看到了无数令人感动的细节：您写满教科书的小字，是在皎洁的月光下，用辛勤做笔，智慧做墨，一个又一个地写成。您桌上的一摞摞作业本，教辅书是您用专注与执着凝华而成的一本本奖状与证书。您抽屉里的一个个小药瓶，是您忘我工作的见证，是您将青春无悔地奉献给教育事业的丰碑。墙上“追求卓越，只有起点，没有终点。”的号召是您的座右铭，是您对待工作的唯一语言。青春随时光的流逝与消逝，而您的青春却永存于天地之间。因为您的青春创造的价值随时光的流逝而升华!

走进我们充满阳光的教室，我回忆起了无数令人流泪的镜头：您肩上的一粒粒粉笔灰，是岁月与时光为您授予的闪烁丰功伟绩的将星。教室里的三尺讲台，是您演出您责任与奉献的大舞台。墙上那宽大的黑板，是展现您儒雅与智慧的银幕，是记录您丰功伟绩的无字史书。

走进我们__中学的每一个角落，到处都有您的足迹，和一个来时散漫，去时矫健的身影。您与一位位迷茫的、失足的学生谈梦想、谈奋斗。指引他们去寻找人生中的梦想，给予他们一句句激励的话语。让他们振作起来，重整旗鼓。去向自己的梦迈出坚实的脚步，勇敢地追逐自己的梦想。当他们带着丰收的果实来向您祝贺时，您的鬓角早已被岁月染白。而您却高兴的像个孩子一样。因为，您的梦想也变成了现实。

老师您像是一支蜡烛，燃烧自己，照耀着我们明亮的道路;老师您就像是一架梯子，让我们爬上去，去让我们摘那胜利的果实;老师您就像是一根粉笔，慢慢地磨损着自己，却给我们留下了丰富的知识;老师，我们是一株株禾苗，需要清水的滋润，您用辛勤的汗水把我们滋养。老师，我们自由地在天空中飞翔，知识是我们的翅膀，而您给予我们的就是知识。老师，我们快乐地在夜空下航行，道德是我们的引航灯，而这盏灯就是您赋予我们的。

我们衷心地感谢您，感谢您给予我们的一切!

身边有很多热爱学习、工作、助人为乐的优秀少先队员。他们是我们优秀的榜样。

我身边就有这样的模特。她个子很高，卷发是她的特点之一，她规律的五官刻在一张瓜子脸上，显得很紧张。她是袁紫衣。

她是我们组的组长，一个称职的领导，一个优秀的学生。她在学习和生活上都积极向上，勇敢乐观，是大家的好伙伴。她能主动帮助团队成员谈论话题，每当看到她专注于话题，我都很感动。是她带领这个团队给我们带来了今天的辉煌成就。她也是老师的得力助手，合格的数学课代表。她可以课后问老师，及时收发作业，让人赞不绝口。她学习遥遥领先的原因是上课认真听讲，积极发言。不管对错，她总是自信地展示自己的声音。但是，她的成绩总是名列前茅，不骄傲，努力是她的一贯作风。

有一次，轮到我们看餐厅了。我匆忙离开，忘了值班。幸运的是，其他同学提醒我可以及时赶到餐厅。我很抱歉，但袁紫衣不仅没有责备我，而且还主动帮我清理了一下。为此，我很感激她，看到她大方的笑容，我也就释然了。

袁紫衣是一名优秀的学生。当然，我们的生活中还有很多人可以学习，我们应该向他们学习更多。

这次突如其来的疫情，让我们猝不及防，只能在家上网课，我们的生活按下了暂停键，但疫情之下有一群人在默默无闻地奉献着，他们就是我们口中的“大白”。

那是一个阳光明媚的早晨，爸爸带着我去超市买了一大堆吃的东西。“买那么多吃得下吗？爸爸，不能浪费！”“这不是给你吃的，走，我带你去干一件好事！”

只见爸爸把车开往新塍高速路口的方向。为什么去高速？去高速做好事？不行，我要阻止爸爸，现在是疫情最严重的时期，怎么可以去高速呢？不可以去添乱！“爸爸，现在疫情那么严重不能去高速！”爸爸笑了笑，但并没有回答我。

到了高速路口，映入眼帘的是一个个身穿防护服的“大白”。凑近点看，“大白”有着很深的黑眼圈，眼睛里布满了红血丝，眼睛也肿了，显然是很久没睡觉了，看上去很疲劳。

只见爸爸打开后备厢，把刚刚买的牛奶和零食拿了出来。“走，和我一起搬东西！”爸爸对我说。“哦，好。”我和爸爸把东西搬到“大白”休息的地方。里面环境很简陋，只有一张桌子，桌子上没有任何吃的东西，也没有床。我看着里面的环境，心想：这里面连床都没有，那他们怎么睡觉呢？我跟着爸爸把东西送到了门口，就转身离开了。后面的“大白”们不停地说着“谢谢，谢谢”！我想：其实应该是我们对你们说谢谢吧，这种紧急情况下，是你们不顾安危，挺身而出，奔向抗疫的一线，是你们宁愿自己熬着漫漫长夜，给我们筑起一道道防护墙！

我坐在车里，向后看，几个“大白”向我们敬礼，站得笔直，目送着我们离去……其实我觉得我们应该向他们敬礼，因为他们才是真正伟大的人！

疫情期间，有多少人舍小家为大家！希望疫情早日散去，让我们的生活早日恢复以往的忙碌。

2022年是中国共青团建团100周年。

中国社会主义青年团第一次全国代表大会的召开，使中国社会主义青年团实现了思想上、组织上的完全统一，成为在政治纲领和奋斗目标上与中国共产党保持一致的全国性的先进青年组织。由此，中国青年团组织正式诞生了，这是中国青年运动发展的一个里程碑。

青年者，国之魂。青年最

富有梦想与朝气，是祖国的未来和民族的希望。作为青年一代，我们要有理想、有担当，弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿精神，坚持与祖国同行、为人民奉献，以青春理想、用实际行动为实现中国梦作出新的更大贡献。

有的人说，梦想是什么，那只是天边的浮云。然而，我要说，梦想还是要有的，万一实现了呢?因为有梦，我们成功研制了核弹、氢弹、核导弹、核潜艇;我们多次成功发射载人宇宙飞船上天……生活并不是没有机遇，只是在于你有没有抓住，并且为之努力。花有重开日，人无再少年。我们要做一个敢于追梦、敢于挑战的人，好好地把握住青春，学那穿云破雾的海燕去搏击八方的风雨，学那高大挺拔的青松去经霜傲雪，有勇气就会有奇迹。

正所谓“凿井者，起于三寸之坎，以就万仞之深”，作为公路局的新生力量，要做好一名合格的共青团员，我们应积极摆正位置，找好立足点，自信但不自负，以谦虚的态度向老同志们学习，树立正确的价值观和职业方向，敢于有梦、勇于追梦、勤于圆梦，积极面对各种挫折、考验，锤炼自己的业务技能，练就过硬的本领，使自己能更好更快地完成各项工作。

我们要在日常单调重复的生活工作中发挥年轻人应有的活力与创造力，敢于做先锋，打破陈规、走出窠臼，引领时代新风，积聚青春动能，当好桥梁，服务大局，以我们所掌握的各种科技理论知识，丰富工作手段，提高工作效率，带动老同志一起与时俱进，执着追梦，永不低头，做到“志之所趋，无远弗届，穷山距海，不能限也”。

说到上网，大家一定都不陌生。在科技高速发达的今天，有的同学上网查资料，有的同学上网学习，还有的同学打网络游戏来暂且放松自己的身心，网络已经融入我们的生活，成为我们不可缺少的工具了。

但作为一名网络人，我认为应该做到文明上网。

现在，许多小学生都沉迷于网络游戏。可是网络游戏虽然可以放松心情，但如果长期使用，不但会导致成绩下滑，而且会使视力和记忆力下降，弊大于利。最后，很多同学想控制自己却无法自拔，所以我们一开始就应该管好自己。文明上网，不应过度沉迷网络游戏。

在江苏南通，一名13岁男孩因为痴迷于吃鸡游戏，从四楼坠下，当场死亡。在游戏中，就算跳楼也没关系，玩家可以复活。这个男孩儿已经分不清游戏与现实，所以发生了这场悲剧。这场悲剧引起了我的深思，我们应时刻牢记文明于心间，敬重生命。

那么，怎样避免这样的事故呢?怎样防止沉迷于网络游戏呢?其实很简单，只要我们上网时不理踩不良广告，不破坏网络秩序，做到自律就行了。

文明上网我们还可以从一些细小之事中做起，比如明确上网目的;绿色上网，访问文明网站;对于网络中流传的不文明语言不传播;对不文明行为坚决制止……

网络给我们的生活带来了多彩的颜料，我们要拿起手中“文明”的画笔，涂抹属于自己的最绚丽的画卷!文明上网，让我们一起加油吧!

【“就地过年” 中国人的家国情怀】

“回家是冒险，钱包还会扁!过年留公司，亲情不会减!”“是否被逼婚?是否被相亲?何以解忧，唯有留守”……在距离除夕不足一个月之际，一条条俏皮生动的“留人”标语火爆了社交媒体，提前预热了牛年春节。当前，全国20多个省份倡议“就地过年”，发布“非必要不返乡”的公开信，在新冠疫情防控形势日趋严峻复杂之际，“就地过年”俨然成为这次春节的新风潮。多年以来，中国人民第一次因为疫情，感受到“淡”了的年味重新回来了。

疫情让人民明白，最大的幸福是家人平安。我们攻克了肆虐在武汉的病魔，取得了阶段性胜利。这次胜利让我们明白，幸福往往并不需要富贵加身，更多的时候，仅仅只需要家人平安。“一年将尽夜，万里未归人”，在外的游子不能回家团聚，一时难以接受是人之常情，但“山河无恙，人间安好”不是一句空话，它需要每个人的真心付出。春节期间人员大范围流动聚集，势必会给疫情防控带来更大压力。一旦出现传播事件，不仅需要开展大规模的排查，还可能导致社会生产生活停止，这是难以估量的经济、人力、物力甚至生命的损失。“就地过年”，“算小账”是为了家人的健康着想，“算大账”是为国家疫情防控做出贡献。“海上生明月，天涯共此时”，看似不能回家过年，又何尝不是全国人民在同一轮明月下团圆，共同过年。

“留人”更要“留心”，政府须处处“贴心”。疫情面前，各地在捍卫人民健康的同时，也要顾念人们的正常情绪。对于留在外地过年的群众，政府部门应提前做好预案部署与宣传，大到过年期间的市场供应、交通出行、商业娱乐、物流运输，小到一日三餐、衣食住行、健康安全，提供更多人性化、可操作的过节方案，才能保证“留下来”的群众得到获得感、幸福感和安全感。对于留守老家的特殊群体，政府部门也应发动工作人员到群众身边去，晓之以情，动之以理，更要以实际行动照顾他们的实际需求。通过开展暖心贴心的春节慰问，帮助特殊人群与在外过年的亲人视讯联系等方式，填补他们不能阖家欢乐的遗憾，也给身在异乡的亲人吃一颗“定心丸”。除了“留人红包”“错峰返乡”“春节消费券”等一系列在物质上切实可行的人性化举措，各地还应重视外来务工人员的精神需求，合理开展安全有趣的春节活动，把“年味”造出来，让留下来的人们也能充分享受过年的快乐。

基辛格在《论中国》里写道：“中国总是被他们最勇敢的人保护得很好。”中国人民因为爱自己的家人，所以选择不回家。但正是因为“不回家”，天南地北共聚一堂，思念与欢庆交织，年味或许会更加强烈。2021牛年春节，不会因为分离而痛苦，因为期待平安，是我们共同的心愿!

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。

随后，更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台，2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》，总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。

根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2009年末，制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议，会上央行披露，截至2010年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充实。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：

对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:

1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:

①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明)。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。

加强财务核保配合反洗钱监控

财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。

按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。

我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。

“学习雷锋好榜样，忠于革命忠于党，爱憎分明不忘本……”，以其轻快而又朝气蓬勃的节奏，引领着我们踏着昔日雷锋同志的步伐，到广州地铁去当志愿者。

我们搭乘地铁，一路到达高塘石站。有几个早到的同学已经在控制中心门前等着我们了。等同学们都到齐了，我们这次活动的组织者——一冲同学的爸爸，让我们先仔细观察站厅里面有什么。接着就进行有奖问答。前面的几道题目并不困难，但是有一道题像马路上横躺着的树木一样难住了我们——地铁允许携带的物品尺寸范围是多少?同学们抓耳挠腮，绞尽脑汁也想不出来，一冲的爸爸揭开了谜底——地铁站里面携带物品长宽高之和不得大于1.3米，重量不得超过30公斤。哦，原来如此!大家以后乘坐地铁可要记得这项规定了。

接下来，我们当志愿者，体验当地铁站台的工作人员，每个志愿者胸前戴着一条徽章，上面写着学习雷锋我先行，大家心里面感到特别光荣。在地铁工作人员的指导下，我们学会了几句提示语——“请按地面指示标志排队候车”、“列车到站，请按顺序先下后上，上车请往车厢中部靠拢”、“列车灯闪铃响时，禁止上下车”。学会了之后，我们信心满满的体验去了。没想到乘客并不多，我们派不上大用场，但是也体会到了站台工作人员长时间站立的那种艰辛。一站就几个小时，日复一日，只为能够给乘客带来更加好的服务。我打心底里深深的敬佩他们。

今天的活动虽然短暂，但同学们体会到地铁工作人员的艰辛。作为乘客，我们一定要配合好他们的工作。

青年是祖国的未来，是民族的希望。在任何一个时代，青年都是社会上最富有生命力，最富有创造性的群体，在一九一九年五月四日，就是由这么一些热血沸腾的青年人，他们不顾各自的安危，如潮水般愤然涌向天安门广场前。巴黎和会的失败，使他们的底线被触动，斗志被激活。“还我青岛，拒签合约”。一句句响亮的口号如同星星之一般顿时照亮了黑暗的中国大地，最后发展成为全国人名参见的翻地反封建爱国活动。将近代中国人民的犯帝反封建运动推向了新的高潮。

然而，对于我们来说“五四”绝不仅仅是书本上的历史事件，它是一种精神，热血的爱国青年他们一直的青春作为火焰，用科学进步的精神思想作为燃油，狠狠地灼烧了笼罩在中华民族头顶上的阴影。驱散了那段不堪的历史。以一种精神的力量，传承了他们的抑制。那就是——五四精神。

五四精神的内涵是忧国忧民，不屈不挠，乐于奉献，敢于斗争。它的核心价值是爱国主义。爱国是五四运动给我们留下最深刻的教育和最宝贵的精神财富。它时刻提醒着我们，青年是祖国的希望和未来。在它的感召下，一地啊又一代的人，在国家繁荣富强，民族伟大浮现的道路上贡献者自己的青春。李大钊同志曾经说过：“青年，国家之魂，一切新创新、新机运乃青年独有之特权。人失去青春，则人无元气;国家丧其青年，则国家无生气。“青年人的中坚力量可见一斑。

五四精神是长存不灭的，五四的光辉是永不暗淡的。五四运动至今，一代又一代优秀的青年人为了民族复兴，作出了卓越的贡献。踏火红足迹，经坎坷征程，传承五四精神，肩负青年使命，让我们与时俱进，共创美好未来!

谁没有老师?谁的成长离得开老师?我的心中有一位好老师，就是教我们六年级语文的郭老师。她待我们很和气，她说的每一句话都像潺潺的流水似地流进我心田里。

一次课间休息时，我和麦易安在教室里玩‘翘凳子’。玩得正带劲时，我忽然发现;在走廊里辅导的郭老师正隔着窗户玻璃注视着我们。我们一下子意识到翘凳子似乎有些不文明，我赶紧把凳子翻了回去。这时，郭老师用手示意我们出去，这下糟了，郭老师大概要批评我们了。我心里打起了鼓，轻声嘀咕着：“倒霉了!”我们走到郭老师面前，心理像十五只吊桶打水似的——七上八下。她却笑着问道：“为什么我一看到你们你们就不玩了?”我俩傻笑着没说话。她又问徐伟：“陈宜超，刚才说什么呀?”我偷偷拉徐伟的衣角，可她还是把我给“出卖”了。郭老师听了，点点头神秘的说：“噢，我知道了，老师一看你，你就说要倒霉，那么老师以后就不看你了，你说好吗?”我笑着摇摇头。郭老师又说：“不过，翘凳子不文明，你说呢，也不安全，你们说呢?”我们不好意思的点点头。郭老师轻轻拍一拍我肩膀说：“行了，去玩吧。!”

我们回到教室，又做起了游戏。无意中，我们又发现郭老师在窗前笑盈盈的看着我们。我们调皮的朝她做了一个鬼脸，她见了，脸上的笑容更加灿烂。

郭老师就是这样一位和蔼可亲的好老师。

一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的：一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定：罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%—100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”——洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”——反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示：“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托——代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

榜样是什么?榜样可以是一种心中的认可;榜样也可以是一种敬佩;榜样更可以是一种赞赏。而我心中也有一个榜样，她就是我的姐姐。

那是一个风和日丽的早晨，在太阳下，小花笑开了脸，小鸟唱起了童谣。而我和姐姐正在去面包店的路上，回来时发生了意想不到的事。

她，是一个七十多岁的老太太。头发乱得跟鸡窝似的，岁月的摧残在她憔悴而疲惫的脸上留下了深深的皱纹，有她在的地方几乎空气都弥漫着一股臭味。

“走啦!”我对姐姐说。可是姐姐却像木头人一般，无动于衷，依然用哀伤的眼神望着老太太。突然，姐姐一个转身，又回到了面包店，买了一些面包和水递给老太太。说道：“老太太，您一定饿了吧，快吃吧。”老太太缓慢地抬起头来，说：“谢谢你，善良的孩子。”

我站在一旁，默默地流下了眼泪。我既开心又伤心，开心是因为我有一个善良的姐姐，伤心又是因为我见到老太太时，心中竟没有一丝丝的怜悯之心。所以我今后一定要做一个善良的人，而姐姐就是我心中的榜样，就是善良的代名词。

善良是沙漠中的泉水;善良是冬日里的暖阳;善良是灾难中的希望。善良也是一朵雪花，虽然总会融化，可是它却融化在了别人的心里，将美丽印在了脑海里……

如今网络给我们带来了许许多多的方便，大大提高了办事效率!

就拿我们家来说吧，自从家里有了网络，干什么事都方便多了，比如说爸爸之前喜欢看军事方面的新闻节目，一看就是大半天，可电视不可能依照他的要求，也一直放个没完，不仅要一个台一个台找，有时手都找酸了，也不能找到中意的节目，而且声音还很大。自从有了网络，电视机就被长时间放着，原来网上就包含了所有信息，大到国际形势，小到乡间奇闻，真是应有尽有。这下，每晚都能听见爸爸播报新“战况”了!这网络真方便，一下子就能搜索到全世界的信息，最重要的是爸爸不要找频道了。

网络对我们的`学习也有很大的帮助呢!比如说，以前我们查阅资料，只能去图书馆，但现在有了网络，全天下的知识都在里面，只要动动键盘，点点鼠标，无穷无尽的资料就会落入手中，有时仅十多分钟就找到了，这样不仅避免了付出累得要死的代价，还有效节约了时间呢。而且衣服也可以在网上购买呢，这样节约了大量的时间。有些人懒得烧饭，只需要用手机点点，一会儿你的吃的就送到了。

但是网络也有坏处，有些人总是整天抱着手机，看的昏天暗地，鼻梁上也架着一副眼镜，而有些同学，成天只知道打游戏。

网络对我们有利有弊，所以要正确使用网络，我们要绿色网络少年行。

今天十一国庆，大家学校放假七天。教师布局了一个学习任务，便是写一篇关于十一国庆的的随笔。一提起來写日记我也发愁，我写的随笔妈妈说写的全是空话。渐渐地的，我了解了写日记便是把身旁产生的有意思的事记下来。

一大早，原本能够轻松一下，但是妈妈起的很早以前，把大家的衣服裤子都洗干净了。父亲今日但是勤劳，他让我们干了一顿十分美味可口的早饭——生鸡蛋焖馍馍。父亲平常都很忙，基础没做过饭，但是的确很好吃。放假以前我同意妈妈，先把工作写完，再做别的玩的准备，因此马上做作业。下午，老妈和外婆带我们去麦当劳，妈妈说主要表现好啦，随意点单。太激动了，主要是今日大家一家人都会一起吃饭。

中午我做一份关于国庆节的手抄报，说真话我对十一国庆沒有过多掌握，妈妈教我搜电脑上，我明白了，十一国庆便是大家中国建国的生活，以便纪念这一天，每一年的10月1日，大家都举国同庆，纪念为了新中国做出杰出贡献的老前辈们。

简直更有意义的一天!

10月15日晚上，我如往常一样准时上床睡觉。不知什么时候，一阵“好……好……真好，太棒了!”把我吵醒。我迷迷糊糊走出房门，望着爷爷乐开了花的脸上老泪纵横，才知道我们可爱的家乡——晋江准是获得了20__年第18届世界中学生运动会举办权啦!一时间，我睡意全无，依偎在爷爷身旁，陪爷爷聊起了天。

爷爷抚摸着我的头，意味深长地说：“孩子啊，今天能在国际舞台上听到我们晋江这个名字，就是一个跨时代的突破。作为新世纪的你们，生活在幸福的年代，更应该努力拼搏，将来才能为家乡出力啊!”听了爷爷的话，我使劲地点点头。

生活中，我学会自己能做的事自己做，尝试着别人的事情帮忙做，得到了长辈们一声声的赞叹;学习上，我改掉马虎的坏毛病，与认真交上朋友，捧回了一份份满意的试卷;技能上，我提高自己的水平，以兴趣为动力，获得了一张张奖状。

最难以忘怀的是今年鞋动漫比赛前，为了能画出有创意的作品，我阅读了无数书籍，找遍了整个图书馆，绞尽脑汁想了几天几夜，还是一无所获。一天清晨，我早早地醒来，突然想到可以把国足与鞋文化结合起来，就拿起笔，“刷——刷”几下，把那精彩的瞬间画下来。《精彩的瞬间》留住了国人扬眉吐气的刹那;得到了老师情不自禁的称赞;找回了我信心十足的勇气。站在领奖台上，这一刻，我发现，充实自己是幸福的源泉，更是实现梦想的助推器。

新征程的号角铿锵有力;新世纪的我们幸福永溢。让我们不断地完善自我、提升自我，去实现新时代的伟大梦想，去开启新时代的幸福时光!

家门前的那条路已不是我记忆中的那条路了。

在我的记忆里：那条路生机勃勃，夏天早晨，每每经过这条路，露珠就会攀附在你的腿上，裤脚上，脚上。这时你就会感受到水的清凉。正午，人们就在这条路边的大树下乘凉，享受着大自然给予的恩惠。晚上，所有的虫子都会爬出来唱歌，组成一首美妙的曲子。而我却听得如痴如醉。在我的记忆里：那条路花香四溢。因为它的两旁栽满了栀子花和桂花，每当到了五月或八月，这条路就会花香四溢。当你经过它时，你就会变成一个名副其实的“香人”。因为你都身上都沾满了花香。在我的记忆里：那条路果实累累，因为每当到了秋天，橘子就会红得热烈，红得深沉，红得燃烧。给单调的秋天增添那么一抹亮丽的色彩。

那条路――我童年的纽带。童年的记忆无不发生在这条路上。每当我在这条路边的河里抓鱼时，我总会将河中的淤泥给扔在路中间。这引得过路人破口大骂，而我却捧腹大笑，有时差点倒在水里。每当到了过年这一时间段，我就会坐在路边，一只手托着下巴宁外一只手在地上画圈圈，两只眼睛死盯着前方，似乎要把前方的树给盯死，我盼星星盼月亮盼着有亲戚能到我家来，但望眼欲穿，始终也没有一个影子。但我还不死心，第二天照旧

家门前的那条路已不是我记忆中的那条路了。

原来的花花草草都被水泥给闷死在地下，无人知晓了。原来参天的大树被电锯给咬到在地，无人问晓了。原来的橘子树与栀子树被锄头给挖道别处，无人问津了。那条小溪被泥土与水泥给代替，无人知道了。原来的虫子也跟着一起死亡，晚上只有死寂。这条路什么都不剩了，剩下的只有寂寞与无聊罢了。在我看来，这条可以从头看到尾的路没有什么太大的用处!它只是一条像光头佬的光头一样光秃秃的路。

而不仅仅是路在变化，整个乡村都在变化，童年中的事物在一点一滴的消失。我们还能到哪儿去寻找我们的童年的记忆呢?

尊敬的太空老师王亚平：

您好!

很高兴能在直播中看到您，我代表全国小学生向您致谢!

王老师，当您跟其他两位太空老师出现在屏幕的一瞬间，我心潮澎湃，激动异常。在大约60分钟的授课中，你们展示了太空细胞，在失重环境下生长心肌细胞有节律闪现，有如心跳;叶老师努力转身却纹丝不动，犹如跳太空舞;太空运动方式多戴缚带去跑步，倒立骑车练上肢;太空微波炉、冰箱纷纷出镜。最令我新奇的三样实验是：乒乓球能沉在水中，而我们地球上做这实验乒乓球却安然地躺后水面上;太空花绽放水面，可美了、和泡腾片枚入蓝色水球，气泡球中喷涌而出，很梦幻。看了这些在我的心中播下了科学与梦想的种子。

从现在开始我要发愤读书读书，多读书，读好书，课后认真完成作业。我会好好珍惜时间，努力打好知识的基础，将来为科学事业做贡献!

是的，浩瀚星空永无止境，亚平老师我要向您学习，学习你们不断探索，勇于探索的精神。再次谢谢你们在我心中播下科学与梦想的种子。

祝

飞行愉快，工作顺利!

润小四3班学生杨依灵

20__年12月12日

“金山银山不如绿水青山。”在美丽的大自然中，呼吸新鲜的空气，感受温暖的阳光，这一切都是那么的美妙。然而，在这如诗如画的美景背后是辛勤的汗水。

那付出了许多又不求回报的正是那些身着红衣的志愿者大军。在每一片土地上都有你们的身影，你们将荒山野岭打扮成风景优美的小山，你们为了这个世界更加缤纷多姿，而奉献着自己的力量，为了明天更加的美好。在这里，我要为你们点赞。

看，在那小山坡上帮助环卫工人栽花种草的，正是志愿者们。有一位志愿者在一块木牌上面写着“爱惜脚下的绿色，珍惜头顶的蓝天。”这是他精心挑选出来的一句话，为了让大家爱护环境，爱护这里的青山绿水。在这里，我要为你们点赞。

看，在公园里帮助清洁工人分类垃圾的正是志愿者们，你们将在草地上的垃圾拾起并分类丢进垃圾桶，你们用自己行动告诉路人：不要乱扔垃圾，要让公园变得干干净净。在这里，我要为你们点赞。

在德化瓷都，有一批批“志愿者”，他们研制了用电代替木柴来烧制瓷器，又发明了用天然气代替电、用微波辅助电气技术来炼制瓷器，成功地保护住了那里的青山、蓝天、白云，让母亲河闽江、晋江绿水长流。

在石狮纺织城，有一批批“志愿者”，他们将纺织工厂里的污水重新变成了干净的循环水，让那些大地的一道道“伤疤”——废弃石窟变成了一个个美丽的公园和海丝文化景区，让大地母亲重新“青春永驻”。

在这个世界上，还有很多这样的志愿者，他们爱护环境、保护环境，发展经济更不忘保护生态。难道不应该为他们点赞么?

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

远大的理想让你感到茫然，榜样能让你对自己的未来充满信心。以人为镜，可以自我激励。向一个能激发我们生命潜能的成功楷模学习，价值远胜于一次发财获利的机会―它能使我们增加无穷的信心和力量，并升华我们的成长境界。

古希腊的父母对于孩子在白天上几个小时的课感到不满足，他们就想办法让孩子与老师共同生活几年。他们相信，与老师一起生活的体验是更好的学校。

一位名人曾说过：“青少年至少要认识一位善通世故的老年人，请他做顾问。”还有人说：“如果要我说出一些对青年有益的话，那么我就要求他们时常与比他们优秀的人一起行动。就做学问而言或就追求成功而言，这都是最有益的。”

我们生活中大部分的朋友都是偶然交到的，我们或者和他们住得很近，因而相识，或者是以未曾预料的方式和他们相识了。结交朋友虽出于偶然，但朋友对于个人进步的影响却很大，因而交朋友宜经过郑重考虑之后再作决定。

不少人总是乐于与比自己差的人交往，因为这样可以获得优越感。这的确很能安慰自己，可是从不如自己的人当中显然是学不到什么有价值的东西的。而结交比自己优秀的朋友，则能促使我们更快成长、更加成熟。

要和人相识，并不像通常想象的那么困难，就是要结交地位较高的人也是如此。

年轻的男女比较能直率地表达崇拜英雄的心意。可是年纪一大，就认为应该将这种心意隐藏起来。但是隐匿崇拜英雄的心意是偏颇的，与你所崇拜的人亲近才是良策。这不但能使对方感到高兴，而且对方会鼓励你，增加你的勇气。

最近，我们学校组织了一次去北京的研学，我们去了好多的地方，天安门、故宫、科技馆、清华大学、长城……，让我印象最深的就是爬长城了。

我们去的是八达岭，大巴车行驶了好久才到，到了后我下车一看，咦?长城呢，去哪了?给我们带队的老师说：“想看到长城，还要走一段路才到呢”“哦，我知道了”，然后我们就上路了。

在行走的途中，这条路全是上坡，好累啊!老师说：“再坚持一下就到了。”，于是，我暗暗给自己加油，一步、两步、三步，我越爬越高兴，不一会就到了长城脚下。

我往上一看：“哇，好高啊!”老师点齐了人数，然后我们就开始爬了。一开始还是很平缓的，慢慢地越往上走，就越有点陡了，同学说，陡的地方可以把着扶手上，终于到了一个烽火台，我在烽火台稍作休息，我说了一句：“好陡啊!”

没想到被邵志弘给听到了，他说：“这算什么，上面还有更陡的呢!”

我抬头看了一下，上面那些地方基本上要爬着走，有几个同学都不敢往上爬了。

我们还想爬，于是我们继续把着扶手往爬，这时，我看到了在前面的邵志弘往下走，就问：“邵志弘，你怎么不爬了?”

“因为小时候在那儿磕过一次，差点滚下去。我怕……”，“额……”我顿时吓出了一身冷汗，他可是身体素质超好的，是学校的篮球健将呀，可是……于是说了句：“好吧，你下去吧。”

我和张姿越继续往上爬，爬过几个烽火台后，我再次抬起头时，吃了一惊，还有一个陡坡就到最高峰了，但是太危险了!我站在长城上，往远处一看，“哇，多么美丽的风景啊!”长城就像一条巨龙一样卧在山峰上，抬头看了一眼天空，白云好像一伸手就能摸到，真是“天高云淡，”往下一看“哇，好陡，好险啊!”“不到长城非好汉”我们到了长城，我们也是“好汉”了。

望望两边，散落着无数的杏花树，大部分花还没完全开放，有的全开了，红的、粉的煞是好看。

想起老师让我们9点50在下面的小卖铺集合，我们只好往下走。

今天我到八达岭爬了长城，虽然很累，但是我欣赏了长城上的美景，还体验到当时建造长城的劳动人民的智慧和辛苦!