反洗钱征文比赛题目（通用20篇）

为了能够远离洗钱犯罪以及提高自身的反洗钱意识，同时也为了更好地配合相关部门的反洗钱工作，本次给大家带来一些基础的反洗钱小知识，通过这些细小的常识，从自我做起，通过大家点点滴滴的行动，助力反洗钱。

一、选择安全可靠的金融机构。

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别。

开办业务时，请带好身份证件;存取大额现金时，请出示身份证件;他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件;身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

三、不要出租或出借自己的身份证件。

出租或出借自己的身份证件，可能会产生借用您的名义从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、因他人的不正当行为而只是自己的声誉和信用记录受损等情况的发生。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

金融账户、银行卡和U盾是洗钱犯罪活动的重要工具和途径，不出租、不出借您的金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人提现。

有人受朋友之托或利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。此种行为变向增长了洗钱犯罪活动的气焰，因此请不要用自己的账户替他人提现。

六、远离网络洗钱。

七、举报洗钱活动，维护社会公平正义。

每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将被严格保密。以上这些小常识实际上是在我们的日常工作和生活中随时都能够做到的，虽然是一些细小的行为，但却是对反洗钱活动的最最重要的基础。如果大家都能够做到以上环节，相信对于整个社会，都是莫大的帮助。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

“榜样的力量是无穷的”，然而，什么人才能算得上是你的榜样呢?我认为是那个让你崇拜、使你敬佩并且是你最最想成为的人!

我心中也有榜样，她不是什么传奇人物，她也不是什么家喻户晓、众所周知的大英雄，她只不过是我的老师，教我写作的李老师。但是，这个老师可不是平凡普通的老师。

她虽然是教语文的，但她却精通数学、英语以及其他好多学科。

从见到她的第一眼开始，我就深深地爱上了语文，特别是写作。在她的耐心指导下，我的写作成绩有了质的飞跃。我愿意紧紧地跟随她在文学道路上越走越远，她是我的领路人。

平时上课的时候，她不仅仅教我们文化知识和写作技巧，还给我们讲做人的道理。这几年时间里，我们学会了为人处世和怎样保护自己，她是我们成长路上不可或缺的人生导师。

别看她平日里快人快语，大大咧咧，实际上她是一个极富修养、拥有极高教学能力的好老师。我们能遇到她，真的是太幸运了!

之前，我的理想是当一名人民教师。可当我看到李老师那么辛苦、那么操心时，我的这个理想似乎有些动摇了。尽管现在我已经有了更为远大的理想追求且不再想当老师了，可我还是想成为李老师那样博学多才的人。

李老师就是我们的后天亲人，她将大把的爱和全部的责任都放在了我们身上。她爱我们，我们也爱她。爱，从来都是相互的。

这就是我的榜样，我在努力学习，我想快快长大，因为长大后，我就会变成想李老师那样的人!

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

信息汹涌于掌上、指尖的今天，我们想邀请您拿起笔或手机，讲一讲您与《河南日报》的故事，分享您从党报中获得的有利工作、有益生活的点滴启示和瞬间感悟。

按照省委宣传部的统一部署，我省于12月20日启动了“学讲话读党报为中原添彩”活动，作为此次活动的重要一项，由省委宣传部主办、河南日报报业集团承办的第一届“我与党报”征文比赛活动将在《河南日报》上同步启动，从今年12月23日起至2017年6月23日止，为期半年。诚挚欢迎全省广大干部群众围绕学习习近平总书记系列重要讲话精神、践行党中央治国理政新理念新思想新战略、贯彻党的十八届六中全会和省第十次党代会精神踊跃赐稿，无论您是畅谈对全面从严治党这一关乎党和国家前途命运之举的信心，献策于大气污染防治、国企改革、脱贫攻坚等三大事关发展大局的“战役”，还是与党报絮谈民生大事、身边小情，我们都将恭听、谨记，忠实反映您读党报、用党报的心得体会、真实事例，记录您与党报的情谊和缘分。

此次征文题目自拟、体裁不限，字数宜千字以内，一经刊用即寄奉稿费;征文活动结束后，还将评出一等奖作品20篇、二等奖作品50篇、三等奖作品100篇，并分别给予奖励。

来稿请寄：郑州市农业路东28号报业大厦河南日报新闻编辑室，邮编：450008，电子邮箱：hnrbxwbjs@163.com。联系人：张鸣飞，电话：0371-65796332。

此次活动在河南日报金水河客户端上同时开展，欢迎您对相关专题进行留言(字数不限)、点赞或转发，活动结束时也将进行评选并给予奖励。

河南日报编辑部

2016年12月22日

为丰富全市中小学生课外生活，增进家长与学生之间的情感，同时提高全市中小学生的写作水平和社会实践能力，汕尾市文联、汕尾市妇联和汕尾日报社等单位决定在陆河世外梅园景区举办“罗洞杯”汕尾市首届中小学生体验式旅游征文比赛，欢迎同学们踊跃参加。

陆河世外梅园景区位于中国青梅之乡——广东省陆河县水唇镇罗洞村，是粤东地区最大的连片梅园。每逢大寒前后，上万亩寒梅争妍怒放、香飘四里，罗洞便是如梦如幻的旅游胜地。除了秀丽的梅园风光，这里还有娃娃鱼生态河、兔兔欢乐园、野鸭基地、十里花溪、木偶剧馆等游玩景点，是学生们亲近自然、体验生活的首选之地。

一、大赛主题：

以“走进世外梅园?唱响自然赞歌”为主题，反映罗洞世外梅园的自然景观和与罗洞梅园有关的民俗风情、传说故事、生态文化、百姓生活等，充分挖掘并推介罗洞世外梅园的旅游特色和人文景观。

二、征文对象与时间：

征文对象：全市中小学生。

征文时间：自2016年1月1日起，截稿时间为2016年7月30日。

三、参赛要求：

1、体裁不限，游记、散文、诗歌、民间故事等皆可。

2、内容主要是罗洞世外梅园的风光景观、人文风俗、人物事件以及旅游的经历、感受、体验等。

3、作品必须原创，拒绝抄袭、套改、拼凑，要求主题鲜明、角度新颖、语言生动，特别欢迎对鲜为人知、未被挖掘的新景点、风光，写成作品参赛。

4、作品篇幅：小学组600字以内，初中组800字内，高中组800-1200字内;诗歌每首50行以内。征文可配相应的图片，图片需原创作品，大小在2M以上。

四、奖项设置：

分设高中组、初中组和小学组进行评选，每组分别评出一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名、优秀奖5名，并给予奖励，颁发荣誉证书。同时，评出优秀指导老师5名，优秀指导老师由评委会根据老师指导学生参赛作品数量及质量确定。

五、投稿方法：

征文文稿请以电子邮件形式提交(邮件标题请统一为“参赛组别+作品标题+学校+姓名+电话”)，文稿标题为二号黑体字，正文字体为四号仿宋体。邮件内需附作者本人在罗洞村景点照片一张，并注明作者姓名、联系电话、地址、学校、指导老师及E-mail地址。征稿统一发邮箱：aznan2012@163.com

六、举办单位：

主办单位：汕尾市文联、汕尾市妇联、汕尾日报社

承办单位：陆河县文联

协办单位：陆河县妇联、陆河县总工会、陆河县作家协会、陆河县客家文化研究会、陆河县水唇镇罗洞村民委员会

七、大赛评委会组成：

大赛组委会将邀请相关专业人士组成评审组对征文作品进行评审。结果将在汕尾日报教育周刊、陆河县政府网、官方微信号水唇公众发布(更新最新资讯)予以公告，评审时间将根据投稿作品情况确定。所有征文作品一经选用，大赛组委会对入选作品拥有使用、发表、宣传、出版、展览权，不另行通知及支付费用。

“罗洞杯”汕尾市首届中小学生

体验式旅游征文比赛组委会

一、当前农村信用社反洗钱宣传存在的问题

农村信用社作为金融机构一员，其反洗钱工作接触较晚，整个系统反洗钱工作也是近几年才开展起来的，多数员对反洗钱工作并不是十分了解，反洗钱意识比较淡薄。所以在反洗钱宣传上存在宣传不力的问题，主要表现在以下方面：

(一)反洗钱宣传方式单一。农村信用社反洗钱宣传方式主要是：1、柜面宣传，即在柜台上或资料架上摆放反洗钱资料，有客户在办理业务时或等候办理业务时，发给客户自己阅看。2、标语横幅宣传，即在营业办公等场所打出或电子显示屏滚动出几幅统一编制的简短反洗钱口号或标语。3、设立展板宣传，即在营业办公场所设立反洗钱宣传板，由客户自行观看查阅。4、集中设点宣传，即在统一的时间由信用社集中人力物力将上述宣传形式集中在某地点宣传，具有一定的主动宣传形式。这些宣传形式虽然有一定作用，但与现代科技发展水平不相适应，仍然不够，需要进一步拓宽。

(二)反洗钱宣传缺乏主动。由于农村信用社人少事多以及多数基层员的反洗钱意识不高的客观原因，致使反洗钱宣传缺乏主动性。反洗钱宣传通常是在人行或上级联社的要求下才会开展起来，例如，柜面宣传通常是摆放了资料，至于客户看不看是客户的事，柜员基本上不会主动发放或介绍资料中的知识或案例。而标语横幅、展板宣传、集中设点也一般体现在“反洗钱宣传月”活动中，由联社统一制作和集中宣传，网点有电子显示屏的还可以长期滚动宣传，而展板和集中设点宣传形式通常是集中某段时间。总之，缺乏宣传主动性。

(三)反洗钱宣传内容不足。由于农村信用社自身反洗钱知识不够，从而对反洗钱宣传的内容不能够多广宽，其宣传内容多以人民银行统一印制的为主，如反洗钱法律法规，对平时工作中积累的反洗钱案例及反洗钱相关其他业务规定不能融会贯通宣传。

(四)反洗钱宣传对象片面。农村信用社服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，因此反洗钱宣传对象主要是场镇街道居民、城市社区居民及企事业单位客户。其实，宣传对象不仅限于所有客户对象和非客户群众，农村信用社员工也应是宣传的主要对象，只是其宣传方式不限于上述方式，应当更深入、更具体。

二、反洗钱宣传存在问题的主客观原因分析

(一)反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的根本因素。从信用社内部看：一些管理人员及员工认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过农村网点机构进行洗钱犯罪;此外，怕宣传影响客户的客户非理性行为，从而导致业务流失，影响自身经济效益。从社会公众看：由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。从政府部门看：相关部门因为引资心切，对加强反洗钱工作不理解，不积极配合。

(二)自身缺乏反洗钱知识。反洗钱方式农村信用社虽然反洗钱工作已开展多年，也做了大量工作，但是在宣传方式单一、内容上仍然不够丰富，特别内部的反洗钱培训，缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，与实际工作结合不够，对反洗钱宣传现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，怎么能有效开展好反洗钱宣传呢?

(三)过份依赖科技平台。近年来，农村信用社利用科技信息大平台，开发了反洗钱监管报送系统、敏感交易系统等，对反洗钱有效工作开展有了很大的支持。但是部分员工依赖于这些科技平台，不注重主观分析，不钻研制度规定的根本目的，从而也导致辞反洗钱宣传工作仅停留于浅层表面。

(四)反洗钱宣传工作缺乏激励约束机制。反洗钱宣传属于义务性工作，不论开展得好孬，不会触动机构网点或员工任何利益。因此就会导致宣传工作缺乏责任性、主动性和积极性。

(五)反洗钱宣传工作缺乏统一协调。虽然每年人行要组织开展反洗钱宣传月活动，以专门的宣传月活动形式体现人行对反洗钱宣传的重视，但是作为具体经办宣传的金融机构由于自身业务经营活动，在宣传月中集中一定人力物力开展活动后，农村信用社作为金融机构一员，本身人少事多，其后劲肯定不足。然而一年之中，不论是人行，还是银监、或是政府相关部门都会组织开展很多冠之不同名义的宣传活动，为什么就不能建立一定的协调和资源共享机制，统一组织银行业务类宣传，从而提升宣传规模、营造宣传氛围，确保宣传效果。

三、改进农村信用社反洗钱宣传措施与建议

(一)强化组织领导，推动反洗钱具体工作。加强反洗钱组织机构建设，领导重视，专门部门负责，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，方能确保反洗钱工作的有效开展。

(二)加大员工反洗钱培训力度，提高反洗钱工作水平。对员工的培训，应当形式多样，不拘形式，不应只是对法律制度的照本宣科，而是要更多地结合实际业务操作去培训，既要提高思想认识，更新观念，又要提高反洗钱业务处理能力和水平，这样才能更有利反洗钱宣传更加贴切实际，更加有利于广大普通群众接受反洗钱宣传。

(三)多样化宣传，加大宣传力度。在人行和上级联社指导下，在反洗钱宣传上能够尽量做到宣传协调统一，宣传资料统一，宣传口径统一，在方式上应当拓宽宣传渠道，除柜面宣传、展板宣传、横幅宣传、集中宣传外，还应当充分利用科技信息平台、媒体平台或其他公共平台宣传，如通过短信银行宣传、网络平台宣传或报纸、电视台、公交平台、出租车平台等，让群众随时随地都能通过农信用社不同宣传渠道了解相关知识。在宣传行为上，可以通过联合人行、公安以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;在宣传重点上，应当加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;在宣传内容上，重点应向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，即要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，也要向普通群众讲洗钱案例，防止受骗上当充当洗钱角色，也可防止不法人员以洗钱方式诈骗钱财。

(四)加强指导和监督检查，实施激励约束办法。农村信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，但其人员少、网点多、且多数网点在乡镇上，在城市银行业机构反洗钱工作进展显露成效时，乡镇网点很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，在农村信用社加大反洗钱宣传十分必要，人行及农村信用联社应加强反洗钱宣传的指导与督查，并实行一定的激励约束机制，对宣传工作开展得好的信用社，应当给予精神或物质奖励，对于宣传工作开展不力的，应给予适当处罚，以强化反洗钱宣传工作的开展。

为弘扬郭永怀同志崇高精神，激励引导广大干部群众争做时代先锋，决定开展“永远的怀念”主题征文比赛活动。

一、主办单位

中共荣成市委组织部

二、征文对象

全市广大市民

三、征文主题

以“永远的怀念”为主题，结合学习郭永怀同志崇高精神，阐述对郭永怀精神、党性观念的认识、感悟。

四、活动时间

1、征稿时间：即日起至2016年11月15日。

2、评选时间：2016年11月下旬。

3、颁奖时间：2016年12月5日。

五、征文要求

1、作品必须为原创作品，严禁抄袭，题目自拟，体裁不限，要求中心明确、条理清晰、整体生动形象、能引起共鸣。字数控制在2000字以内。

2、格式要求：标题采用方正小标宋二号，一级标题采用黑体三号，二级标题采用楷体GB2312 三号，三级标题采用仿宋GB2312 三号加粗，正文采用仿宋GB2312 三号，阿拉伯数字采用Times New Roman;页边距上下左右统一为30 mm，行距统一为固定值30磅，段前、段后间距为0。

六、投稿方式

1、网络投稿：将作品电子版文档发送至rc100@163.com，请在邮件主题中注明“征文比赛投稿”。

2、纸版投稿：将作品邮寄至荣成市委组织部组织科，地址：荣成市伟德东路6号市委办公楼314室，邮编：264300，电话：7562115，来信请注明“征文比赛投稿”。也可以直接送至市委组织部组织科。

七、评奖方式

组织专家成立评委组，对收到的征文进行评选。

八、奖项设置

一等奖2篇，二等奖4篇，三等奖6篇，优秀奖8篇，分别给予一定物质奖励。优秀征文将在《荣成时讯》、《荣成文艺》、“荣成先锋”微信公众号等刊登。

九、其他事项

稿件中请注明作者单位、姓名及联系方式。投稿者应保证报送的作品不侵犯第三人的权利，一切法律责任均由投稿者本人承担。

中共荣成市委组织部

2016年10月19日

家风是中华民族传统美德的现代传承，我们中华民族5000多年的灿烂文化所孕育的许多优良的传统;家风是我们立身做人的行为准则，下面，语文迷小编为您分享一则“我的家风家训”主题征文比赛启事，快来看看吧!

家风家训，是一个家庭整体的精神面貌、价值观念、行为习惯的综合体现。习近平总书记指出：“家庭是社会的基本细胞，是人生的第一所学校。不论时代发生多大变化，不论生活格局发生多大变化，我们都要重视家庭建设，注重家庭、注重家教、注重家风。”优良的家风家训，是中华民族传统美德的凝练与传承，是我们立身做人的行为准则，也是推进社会主义核心价值观落地生根的基础。

为进一步弘扬社会主义核心价值观，总结弘扬祁门良好的家风家训，促进社会和谐，推进青少年健康成长，经请示研究，祁门县关工委、祁门县教育局、祁门县综治办、祁门县文明办、祁门县妇联、共青团祁门县委、祁门县政府新闻办决定共同发起“我的家风家训”主题征文活动。现将有关事项通知如下：

一、征文要求

1、征文稿件要紧扣“家风、家教、家训”等主题，讲述我的家风、家训故事，强调故事性、可读性和启示性。稿件可以第一人称讲述，也可以结合自己亲身体验写评论。体裁以通讯、随笔、议论为主，要求观点鲜明，事例典型，情感真切，真实生动，感悟深刻，引人向善。字数每篇在1000字左右。

2、本次征文活动面向祁门，以在祁门学习、工作、生活的人群为主要对象。所有参赛作品必须为原创，严禁网络抄袭。

二、奖项设置：

1、本次征文活动分为成人组和学生组，分别进行评奖。

2、成人组奖项设置：

一等奖1名，颁发获奖证书，奖金1000元;

二等奖3名，颁发获奖证书，奖金500元;

三等奖6名，颁发获奖证书，各奖300元;

优秀奖10名，颁发获奖证书，奖金200元。

3、学生组奖项设置由县教育局另行通知(文件届时在微祁门公众号公布)。

三、评奖办法：

采取网络投票和专家评审相结合的办法进行评奖。所有来稿分成人组和学生组，经专家评审后各选取20篇作品，在《微祁门》公众号上专栏刊登进行网络投票。最后采取网络投票数占40%(网络投票数最高为40分，依次递减2分)、专家评选占60%(专家评审最高为60分,依次递减3分)的权重办法进行评选，选出一、二、三等奖和优秀奖。主题征文活动结束后，主办方将所有获奖作品和部分优秀作品结集成书。

四、投稿办法：

1、电子稿件：请发至微祁门公众号邮箱：wqm0559@163.com。文稿尾部请注明投稿人姓名、真实联系方式。

2、信件投稿：请寄祁门县委宣传部办公室洪婷婷收

3、咨询电话：祁门县委宣传部办公室 0559——4513720

五、征文时间

从2016年4月22起至2016年6月22日止

祁门县关工委 祁门县教育局

祁门县综治办 祁门县文明办

祁门县妇联 共青团祁门县委

祁门县政府新闻办

2016年4月22日

我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。

反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动

身边有很多热爱学习、工作、助人为乐的优秀少先队员。他们是我们优秀的榜样。

我身边就有这样的模特。她个子很高，卷发是她的特点之一，她规律的五官刻在一张瓜子脸上，显得很紧张。她是袁紫衣。

她是我们组的组长，一个称职的领导，一个优秀的学生。她在学习和生活上都积极向上，勇敢乐观，是大家的好伙伴。她能主动帮助团队成员谈论话题，每当看到她专注于话题，我都很感动。是她带领这个团队给我们带来了今天的辉煌成就。她也是老师的得力助手，合格的数学课代表。她可以课后问老师，及时收发作业，让人赞不绝口。她学习遥遥领先的原因是上课认真听讲，积极发言。不管对错，她总是自信地展示自己的声音。但是，她的成绩总是名列前茅，不骄傲，努力是她的一贯作风。

有一次，轮到我们看餐厅了。我匆忙离开，忘了值班。幸运的是，其他同学提醒我可以及时赶到餐厅。我很抱歉，但袁紫衣不仅没有责备我，而且还主动帮我清理了一下。为此，我很感激她，看到她大方的笑容，我也就释然了。

袁紫衣是一名优秀的学生。当然，我们的生活中还有很多人可以学习，我们应该向他们学习更多。

古淮河畔，安东南路，一颗璀璨的教育明珠正散发着夺目的光彩——她，就是涟水县外国语小学。

天高地阔、洒满阳光，理想的种子在这里生根发芽，万千株幼苗在这里茁壮成长。

这里是书香浸润的校园，这里是传承文明的学园，这里是张扬个性的乐园，这里是成就梦想的家园。

涟水县外国语小学创办于2000年，原为涟水圣特外国语学校小学部。2013年正式更名为涟水县外国语小学。学校全面贯彻党的教育方针，全面落实科学发展观;规范办学行为，坚持群众路线，培育和践行社会主义核心价值观。坚持“为走向世界做准备”的校训，深化“坚持文化立校，推进全面教育，服务学生成长，成就新型教师”的办学理念。

多年来，在上级政府和教育主管部门的领导下，在社会各界的支持下，在家长们的通力合作下，学校以过硬的教育教学质量和鲜明的书画特色教育赢得了社会的广泛赞誉。学校办学水平显著提高，办学特色不断彰显，办学品位明显提升。

学校领导班子勇立潮头，运筹帷幄，务实求真，开拓创新，形成了一套完善、科学、规范、系统的管理制度，培养了一支爱生、敬业、求实、创新的师资队伍，造就了一个勤奋、诚实、好学、善思的学生群体。

学校新推出的行政领导听课制度、成立教师学习共同体、公推公选中层干部等举措应时应势，效果显著。为了适应教育教学需求，学校迅速启动了更高水平教育现代化的新征程……

走进外国语小学，浓郁的校园文化气息扑面而来。礼仪习惯、励志标语、名人名言、师生书画等楼层文化规范、精当，为不同年级、不同年龄的学生量身而作;国学大厅、书香长廊、英语角、广场灯箱等设计因地制宜，独具匠心。

学校拥有现代化的硬件设施和高标准的教学设备，音乐教室、美术教室、舞蹈教室、科学实验室、图书室、阅览室等功能室齐全。学校为每一位老师配置了笔记本电脑，为每一间教室安装了微光量子多媒体教学设备，配置了书橱和图书。

育人为本，德育为先。学校坚持以养成教育为核心，以少先队品牌活动为载体，坚持不懈地抓好养成教育,引导学生做“文明向上”的孩子，争当品学兼优的“四好少年”。坚持以升旗仪式、班队会、朝会、板报等为常规教育主阵地，通过开展月主题教育、“八礼四仪”教育、祭扫烈士墓、瞻仰红色教育基地、法制讲座、消防演练、签字仪式等特色教育活动，让学生在活动中受到社会主义核心价值观的熏陶感染，在潜移默化的影响中不断提升养成教育。8月27日，为了帮助一年级新生尽快适应学校生活，做好“幼小衔接”工作，学校在县大剧院举行了一年级新生家长培训会，让家长提前了解学校的教育教学情况，熟悉常规管理要求，成效显著。

课间，孩子们尽情地游戏，热闹的操场上，总少不了课间巡查老师的身影;放学，同学们队列整齐地在公交站台候车，直到最后一名学生上车，值周老师才离开;保安二十四小时在岗，不间断巡查……学校不断完善全方位的安全教育网络，精心打造一支业务精湛的安保队伍，定期召开安全工作会议，及时布置、研究、解决学校安全方面的问题。

学校编印安全教育校本教材，利用班队会、朝会等阵地积极开展安全教育活动。不断创新安全教育形式，开发针对性强的安全教育视频和课件，提高安全教育的实效。

学校成立教师值周组和学干值周组，坚持检查评比“日报”制度，开展“星级班级”、“模范班级”评选活动，激励学生通过争优活动，实现自我管理，树立集体荣誉感。

学校尽心，家长放心。学校在保持教育教学工作“高质量”的同时，实现了学校工作的“高安全”，受到社会各界的好评。

学校坚持走“轻负担、高质量、有特色”的办学之路，确立“一切以教学质量为中心”的教学管理思路。通过课堂教学评估、双周查、质量监测分析等途径推进教学工作，提高教学质量。积极推行行政领导听课制度，提高课堂教学效益;采取“走出去，请进来”的方式，开阔教师视野。引领教师迅速成长，学校有50多位教师被评为市县骨干教师和学科带头人。5名教师被聘为县基础教育专家组成员，学校先后有多名教师开设省级示范课，100多名教师开设市县级公开课、示范课，学校多次组织承办市县各级各类教学教研活动。

学校大力开展丰富多彩的学生活动。读书节、书画比赛、棋类比赛、古诗文诵读比赛、歌咏比赛、讲故事比赛、“萌芽杯”现场作文竞赛和数学二十四点擂台赛等活动的开展，激发了同学们的学习兴趣，丰富了同学们的校园生活。

学校积极开展内容丰富的社会实践活动。红日广场，形态各异的风筝在空中缤纷展翅，孩子们快乐地游戏;城南果园，一张张笑脸在花丛中绽放，同学们追逐着梦想;古淮河岸边，稚嫩的脚步见证着成长，同学们感受着鸟语花香……“远足踏青，寻找春天”活动，广大师生以及家长走进大自然，和春天亲密接触;瞻仰周恩来故居和纪念馆，师生们追寻伟人足迹、学伟人精神，学校教育延伸到了更广阔的空间……“外小情，南大梦”六年级学生毕业之旅，学生和名校零距离接触;学校和韩国仁川景明小学结成友好学校，定期开展互访交流活动。同学们在活动中实践，在实践中成长。

学校大力实施“名师工程”，学校采取“学科带头人上示范课，骨干教师上公开课，教坛新秀上汇报课，青年教师上研讨课”的公开教学模式，充分发挥学校名师的引领作用，促进青年教师迅速成长。学校教研活动紧紧围绕课堂教学展开，教研活动采取上课老师说课上课、听课老师评课、外出学习人员汇报以及专题业务讲座“四位一体”形式，内容实在，富有实效。

学校青年教师按年级、按学科组成了 “教师学习共同体”， “教师学习共同体”定期组织上课、评课、学习等活动，通过青年教师“三字一画”基本功训练，有力提升了教师整体的教学水平和业务素质。

学校先后承担多个国家、省、市级课题并顺利结题。目前，“新课标形势下小学英语网络作业形式探究”、“小学数学概念的模型建构”等国家级、市级“十二五”课题正在深入研究之中。学校定期出版《外小时空》《萌芽》《萌芽诗刊》等校刊校报，为广大师生提供展现自我才华的舞台。

学校着眼学生的全面教育，明确“轻负担、高质量、有特色”的改革方向，让学生在快乐中学习和成长，在学习和成长中享受快乐。学生从小学一年级开始学习《快乐英语》，学习一门艺术。

学校有一支高素质的专职从事艺术教育的师资队伍。活动中心配备了大量音乐、体育和美术器材，开设了球类、武术、书画、舞蹈、瑜伽、棋类、电子琴、合唱、手工、读写绘等二十几个活动项目，近百个体艺活动班。活动中心开展了文艺汇演、现场作文大赛、书画比赛、歌曲合唱比赛、田径运动会等富有特色的文体活动。先后培养了万余名学员，有千余人次在县市级以上书画、乐器、舞蹈、演讲、计算机等比赛中获奖。

学校艺术节目参加中央电视台“激情广场”、淮安市“读书节”以及涟水县“缘文化节”等大型演出活动，好评如潮，充分展示了外国语小学风采。在县内外体艺活动比赛中频频获奖：排舞《放飞童心》参加全国“星光中国”舞蹈大赛获少儿业余组金奖;在淮安市健身操大赛中荣获一等奖;在淮安市“少年号角杯”少先队鼓乐大赛中荣获二等奖;在涟水县少儿才艺大赛、中小学生阳光体育等比赛中，更是捷报频传……

作为江苏省首批规范汉字书写教育特色学校，江苏省首批书法特色学校，省级刊物《七彩语文·写字》的联盟单位，书画教学是外国语小学一以贯之的特色教育项目。学校成立了以省美协会员领衔命名的“程永年美术工作室”和以省书协会员领衔命名的“严成刚书画工作室”“朱飞书法工作室”，让他们有固定场所挥毫泼墨。同时，以三个工作室为“点”开展“传帮带”活动，鼓励有兴趣的老师走进“工作室”交流切磋，以点带面，有效促进了书画师资水平的整体提高。

学校努力营造“墨香校园”，力争使每一层楼、每一面墙、每一个角落都能发挥书画育人的功能，让学生在富有书画艺术的氛围中受到感染和熏陶。学校在教学楼、行政办公区布置了大量学校师生书画作品，对学生进行耳濡目染的书画艺术熏陶。配备了书画成果展室，展出师生优秀书画作品。学校还通过“书画比赛”“义务写春联”“书画之星”“刊头题字”等活动的开展，激发学生对书画的兴趣。

为将书画教育进一步推向深入，学校按年级编写的书画校本教材《赤橙黄绿青蓝紫》，一套六册，已经投入使用。学校还定期出版师生书画作品集。

学校艺术氛围浓郁，在各种艺术活动中，师生们展示了才华，锻炼了能力。学校先后承办的淮安市少先队入队示范仪式、涟水县中小学生田径运动会、涟水县体艺“2+1”现场推进会等大型活动，有效地促进了学校素质教育的开展。艺术教育的深入开展使学生真正实现了素质的全面发展和个人品位的总体提升。

十七年的辛勤耕耘，十七年的光辉业绩。面对激烈的教育竞争，外国语小学凭借坚定的信念，先进的理念，科学的管理，高效的工作，逐渐形成自己的办学特色，铸就了一个又一个灿烂的辉煌。学校先后被授予全国红旗大队、江苏省和谐校园、江苏省书法特色学校、江苏省规范汉字书写教育特色学校、江苏省书法水平等级证书考试优秀学校、江苏省体育工作先进学校、淮安市文明单位、淮安市先进基层党组织、淮安市艺术教育特色学校、淮安市体育艺术“2+1”实验学校、全县教育工作先进集体、涟水县语言文字工作先进集体、涟水县特色学校建设工作先进单位、涟水名校等荣誉称号。

发展永无止境，外国语小学已全面开启建设更高水平教育现代化的新征程。学校正对报告厅和阶梯教室进行改造，以便更好地服务于教育教学工作。学校新建的1000平方米的开放式图书馆，近十万册藏书，针对不同年级学生、设计适合年龄特点的活动区域，双休日对学生及家长免费开放，倾力打造书香校园;新建的书画室，除了3个书画名师工作室外，还建设了多个书画社团活动室，倾力打造学校书画教育特色;新建的“快乐驿站”是教职工健身休闲区，购置了大量健身器材，全面提高教职工的幸福感。学校还引进了微光量子教学系统，实现班级多媒体设备提档升级，进一步优化课堂教学，全面提升教学质量。

阳光作伴，智慧同行;春种绿色，秋收金黄。

年年春风雨露，滋润株株幼苗成就栋梁之材;岁岁春华秋实，凝成累累硕果香飘四海神州。

成绩永载史册，辉煌映照未来。

青春献教育、热血铸师魂。回眸过去，外小人无比自豪，他们无悔于自己的选择，无愧于神圣的事业;展望未来，他们更加自信，凭借辛劳和汗水，热忱与睿智，他们一定会坚守今天，创造出更加灿烂的明天，续写出更加华美的篇章!

光荣与梦想同在，奋斗与追求并进。涟水县外国语小学正抢抓发展新机遇，豪情满怀地朝着高质量、高品位、有特色的“市内一流、省内知名”的现代化名校目标阔步迈进!

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

随着中国经济的快速发展，为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给金融机构反洗钱工作带来严峻的考验。值反洗钱法颁布十周年之际，如何做好反洗钱工作?如何让反洗钱工作落实到实处，需要我们做到：

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱、成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过互联网核查身份证件的真实性，或以电话信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

大额现金存取时，请出示身份证

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子混水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可终止办理相关业务。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动;

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

您的诚信状况受到合理怀疑;

因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人取现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切忌，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

六、远离网络洗钱陷阱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻谨惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

七、举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。

总之，反洗钱工作，是打击一切不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高金融信誉，促进金融业务快速发展的保证。反洗钱工作，人人有责!

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

在我心中一直有一个榜样，他活泼、开朗、外向，是一个阳光健康的好男孩。

他长着长长的睫毛，和一双扑闪扑闪的大眼睛，高高的鼻子下面、拥有一张能说会道的小嘴巴。我之所以把他为榜样，是因为他学习好，他经常沉浸在书中无法自拔。有时，他用心学习还忘记吃饭的时间。他上课时，能认真听讲，积极举手发言;下课时能认真完成作业。不会的时候，他也会问老师，做到了不耻下问。他还凭借着优异的成绩，成为了学校的大队委。

他不仅学习好，他还爱运动。他不仅喜欢打篮球、踢足球、踢毽子、跳绳，他还喜欢跑步和旅行。

他几乎每周都要骑单车，所以别人都叫他“单车小能手”。他跑步的技能，也很了得：100米、60米短跑是他的强项。学校每次举行校运会，这两个项目的冠军非他莫属。全校师生都对他刮目相看。所以，左邻右舍的叔叔阿姨都夸是个“体育健将”。

在别人心中，好学生都是在课外班里熬出来的，可他不一样。从上小学到现在读五年级以来，他去过近11个国家和省会，他把一部分时间都用在了旅行上。可以说是一个非常爱生活、爱旅行的好孩子。

你现在知道，这个男孩是谁吗?告诉你，这个人就是我。请为我加油、点赞吧!

为了庆祝克拉玛依油田勘探开发60周年，展示油城近年来发展变化与成就，书写克拉玛依人的精神风貌，激发各族市民爱祖国、爱家乡的美好情感，为打造“世界石油城”做贡献，克拉玛依市文联、克拉玛依石油文联，克拉玛依市作家协会、克拉玛依石油作家协会决定举办“克拉玛依油田勘探开发60周年”文学作品征文比赛活动。现将有关事项通知如下：

一、参赛范围：克拉玛依市市民，新疆油田公司员工。

二、具体要求：用文学叙述克拉玛依60年的发展变化，表现克拉玛依人的美好心灵，表达对克拉玛依的热爱。

三、征文体裁：散文、诗歌(含古体诗)、小说、报告文学。散文、小说、报告文学篇幅在6000字以内，诗歌60行以内。来稿应是未发表过的原创作品，要求内容健康，感情真挚，语言精炼，并请在正文首页标注“征文”字样。

四、截稿日期：2015年6月30日前。部分征文将在《新疆石油文学》杂志上刊出。

五、奖项设置：一、二、三等奖，优秀奖若干。

六、组织单位：

主办：克拉玛依市文联、克拉玛依石油文联。承办：克拉玛依市作家协会、克拉玛依石油作家协会，《新疆石油文学》编辑部。

七、投稿地址：克拉玛依市友谊路151号市文联《新疆石油文学》编辑部(电子邮箱：**********)。邮编834000。联系人：***。电话：(0990)*******。

2017年8月16日我参加了人生中第一次夏令营“蓝军一号”夏令营。我对这个夏令营已经期盼已久了，毕竟是我第一个夏令营。

“蓝军一号”夏令营是在人民武装学院举行的。一听名字就知道是关于军事的夏令营。

第一天，我就抱着非常期盼的心情上了车。在车上我就在幻想着酒店的豪华。可一到酒店就发现一切幻想都是浮云。普通的高低铺，连梯子都没护栏。厕所也惨不忍睹。看完之后随着教练一声哨响老师教我们午睡在家里的小少爷和小公主们怎么可能这么快习惯这么硬的床。第一天学的是站军姿，站军姿可是十分困难的。因为痒也不可以抓，蚊子在身上也不可以打。对我们这些小少爷，小公主们可是一个大挑战。占完之后小少爷们洗给脸也要弯着手指洗脸。我总结了第一天：做军人后悔一天，不做军人后悔一辈子。

最有趣的是真人CS了。我们男生来这的目的就是这个了。我一拿到枪就感到了无比的荣誉，（虽然是水弹枪）。我的枪子可不是吃素的。左一个扫荡，右一个压枪，上一个狙击，下一个突击。随着一声声惨叫，我又取了一群人的向上人头。不料，我却进了别人的埋伏圈1挑5挑不过，只好三十六策，走唯上策。看来孤胆英雄不好当呀！

夏令营让我交到了朋友，看见了团结和做军人的荣誉。

我们班有一个特别好学的同学，她就是我们班的学习委员——朵朵。她是我学习的榜样。

朵朵长得很漂亮，一条马尾辫像秋千一样时不时的荡来荡去，一双明亮的大眼睛，一看就是智慧的象征。她圆圆的头脑里装的都是知识，不管你问她多少问题，她几乎都知道。

一天，阳光明媚，万里无云，小鸟在枝头欢快地叫着。我早早来到学校。刚走进教室，就看见朵朵正拿着语文书摇头晃脑地大声朗读课文。我想：朵朵你可真好学啊，我要向你学习!

下课的时候，我一蹦一跳地去外面玩，可我走过朵朵身边的时候，看见她在自己的座位上正聚精会神地看着课外书。她眼睛一眨不眨地盯着书本，嘴里还轻声默念着。看到不懂的字时，朵朵就用铅笔划出来。看完后，朵朵连忙站起来，快步向着老师的办公室跑去。我又想，朵朵一定是去问老师问题了。但朵朵不一会儿又跑回教室，大声问：“谁有字典啊?请借我一下!”原来朵朵划到的有个字连老师也不知道，所以朵朵就自己查字典解决了。朵朵这种勤学专研的学习精神，值得我好好学习!

这就是我们班的学习委员朵朵。她不仅是我也是我们班所有同学学习的好榜样!

一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的：一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定：罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%—100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”——洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”——反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示：“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托——代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。