关于反洗钱征文20篇

国庆节到了，我们一家三口和爸爸的朋友们一起开车去野餐。一路上满眼都是一望无边的稻谷，被风儿一吹，翻起金色的波浪，还带着淡淡的清香，农民伯伯正在辛勤收割着成熟的稻谷。我还闻到了桂花的幽香，看到带着露珠的花儿随风舞动。我们在弯弯曲曲的山路中行驶，满山都是高大挺拔的松树，就连石缝间也有松树的影子，我看到了它的坚强。

到了目的地，阿姨们忙着洗菜、串肉，叔叔们忙着打洞、砌灶、点火，小孩子们忙着玩“水上投石”的游戏，只有爸爸和另外两个叔叔却忙着钓鱼。快乐的时间飞一般过去，马上到了中午吃饭的时候，妈妈们一声呼喊，大人小孩争先恐后地跑来。午饭丰富极了，有里脊肉、骨肉相连、鸡翅、玉米、青菜、热狗、鱿鱼、稀饭、馒头，还有爸爸刚钓上的鲜美的鱼儿汤，我们尽兴地吃，大声地笑，热闹极了。

吃完饭，休息了一下，爸爸就陪我一起下水抓鱼。我仔细观察，发现鱼儿有些特点，就是人不动，它们也不动，我一动手，它们立刻就溜走了。我趁它们不注意，连忙用碗捞起，一条小鱼就留在碗中。我开心的大叫：“爸爸您看，我抓到鱼了。”爸爸笑着说：“抓鱼是不是需要耐心，要善于观察呀!”我笑着点点头。小伙伴们也抓到好多鱼，有透明鱼、斑纹鱼、香鱼，还有小螃蟹呢!

今天真是一个令人难忘的一天!

洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词!洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。

反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗?不!它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么?其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1

洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立--洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深

入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复

杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献!

崎岖不平，高高低低，雨天一片泥泞，晴天风过，尘土飞扬——多么普通的一条乡间小路啊。我那淳朴的故乡人祖祖辈辈都走在这样的乡间小路上。啊，在这条小路上，留下了父辈们的足迹，留下了我难忘的童年时光，留下了我那浅浅的，幼稚的脚印。

清爽的晨风吹起，我们大家在小路上玩耍，“丢手绢，丢手绢，轻轻地放在小朋友的后面……”欢乐的歌声在耳边回荡，一幅幅画面浮现在眼前，瞧，小雪优美的舞姿吸引了大家的注意，那轻盈的步伐宛如蝴蝶在翩翩起舞，节目结束许久大家才缓过神来，路过的人们会把羡慕的目光投向我们，我们调皮地仰望着他们。

只看见赶集的人们兴奋地在这里会聚，小车上堆着沉甸甸的收获;有金光灿灿的玉米，红了脸的高粱，柔软雪白的棉花……让人看了着实喜欢，赶集的人带着你欣喜的笑脸，捎上家人的希望，沿着小路，有说有笑地结伴走出村外。

夕阳西下，赶集人的身影出现在小路上，一个，两个……他们陆陆续续地回来了，他们的脸上映着夕阳的最后一抹霞光，脸上带着欢乐的笑容归来了，只看见小车上堆满了生活用品，大家说说笑笑，各向自家走去。我们还在玩耍着，这时马大娘站在家门口喊道“小雪，回家吃饭了”，小雪走了，“小美，回家吃饭了”几个人走后，我的父母也叫我吃饭了，大家纷纷回到了家里。

“走在乡间的小路上，牧童的歌声在荡漾，哇呜哇呜他们在唱，还有一支短笛在吹响……”歌声回荡在耳边。啊，故乡的小路，我永远爱你。

此刻的我们，在家里一个个都像小皇帝，过着饭来张口，衣来伸手的生活。除了学习，生活上的事情是一窍不通。每次放学回家吃着妈妈做的香喷喷的饭菜，我也想试试。可每次妈妈都找借口不让我学。经过我的死缠烂打，妈妈最终肯教我了。

首先，我舀了两碗米倒进了米箩里，再用清水一遍又一遍的淘干净，然后把淘好的米倒进了锅里。这时妈妈告诉我：“煮饭要用热水，这样才能保证米中的维生素不被破坏，还要把握好水的量，最适宜的是比米高出2厘米。”在妈妈的现场指导下，我放好了水，盖上锅盖，插上电源，按下了按钮……

半小时后，我迫不及待的打开了锅盖，香喷喷、白花花的米饭呈此刻我的面前。尝上一口，还真比妈妈做的好吃。如果哪天妈妈不在家，我就自我做给自我吃。

学会了做饭，也让我明白了做任何事都要付出努力，那样才有收获。

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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我一直有个心愿，就是能登上长城，今年国庆，我终于如愿了。到了八达岭长城，哇!人真多呀，人山人海，真是热闹!长城就像一条龙卧在山峰上，真是雄伟壮观!

你们可别说长城就那么一点点长，其实它约有13300里，横贯北京、河北、内蒙古等。它翻阅巍巍群山、穿过茫茫草原、跨过浩瀚的沙漠，奔向茫茫的大海!嘻嘻，这些都是导游阿姨告诉我的。不知不觉我们已经到了第一个烽火台，我对爸爸说：“这长城也不是很难爬呀!”爸爸好气又好笑的说：“别急，等会你就知道了”我听了爸爸的话，心不在焉的继续爬，爬到第三个烽火台的时候，发现就是几乎垂直的陡坡了，啊!这个可怎么爬呀?不行!我一定要征服它!就在我准备迈出第一步的时候，爸爸伸手拦住了我说：“孩子，遇到困难，不要退缩，要勇敢前进，战胜困难!

可是还有个成语你知道吗?量力而行!你现在已经精疲力尽了，前面的这个陡坡别说是你了，就连我们都不一定还有力气能上去，太危险了”我看了看爸爸，又看了看陡坡，犹如泄气的皮球一般，低下了头，爸爸接着说：“今年不行，我们可以明年，明天不行，可以后年······”对呀!我就把它当做我的一个目标，我一定会到达的!这次长城之旅结束了，虽然最后我没能登上好汉坡，成为一个“好汉”，可是我一点都不灰心!好汉坡，我还会再来的!

2019年12月31日晚19：00，习总书记向全国人民发表了2020年新年贺词。贺词大气磅礴与温情朴实并重，既在回顾过去与展望未来间彰显了大国胸襟，也在恳切真诚的言辞中表达了习总书记对人民群众的备至关怀。回顾往昔，是岁月峥嵘;展望明天，则是希望与挑战并存。“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”，新时代的“追梦人”在新的一岁要继续积极响应习近平总书记的号召，不惧风雨、不畏险阻，从“心”扬帆、为“梦”起航、以“汗”为桨，做“有心人”、“探险家”、“奋斗者”，砥砺前行、勇往直前，为绘就人民群众美好生活不断贡献智慧和力量。

2020，让我们做个“有心人”，坚定一颗为民服务的赤子丹心。“无论走得多远，都不能忘记来时的路。”习近平总书记的谆谆教诲言犹在耳。为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴，是中国共产党人的初心和使命，是激励一代代中国共产党人前赴后继、英勇奋斗的根本动力。深藏功与名的张富清、不悔奉献青春和生命的黄文秀、为人民群众种下一片森林的杨善洲……无数共产党人用他们的一生坚守了中国共产党人的初心和使命。作为“有心人”，我们要继续发扬中国共产党人的优良传统，时时刻刻将人民群众放在心上，想民之所想，急民之所急，坚决践行全心全意为人民服务的根本宗旨，为解决人民群众最关心最现实的问题，为人民群众过上更美好的生活坚持到底，矢志不渝。

2020，让我们做个“探险家”，追寻一席全面小康的凌云之梦。2019年是新中国成立的第70个年头，在这特别的一年里，我们取得了诸多辉煌的成就。在这一年，经济持续高质量平稳发展，全国贫困县大面积脱贫摘帽，嫦娥四号在人类历史上首次登陆月球背面……放眼神州大地，处处都有新变化新气象，可以说这一年无愧为“硬核”的一年。而2020年，则是“决胜”的一年，在这一年我们离中国梦的实现更进了一步，我们要决胜脱贫攻坚，我们立志在这一年全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标，此间我们还需啃下更多“硬骨头”，打下更多“硬仗”。因此，2020，让我们做一个“探险家”，越是艰难越向前，把短板补得再扎实一些，把基础打得再牢靠一些，为实现梦想不畏千险、排除万难，顺利到达成功的彼岸。

2020，让我们做个“奋斗者”，挥洒一地激流勇进的淋漓大汗。伟大的成就是干出来的、是奋斗出来的，中华民族是全世界最勤劳最讲求实干兴邦的民族之一。正是因为中华民族不怕苦不怕累的勤劳智慧，我们的文明传承数千年屹立不倒。这数千年里，我们留下了无数实干家的励志故事，既有身先士卒，打开丝绸之路的张骞，也有在炮火中崛起的民族英雄张謇，还有有“喂饱”全中国的最可爱“90后”袁隆平同志，以及无数默默无闻为民族复兴添砖加瓦的新时代奋斗者，他们身上的实干精神需要一代又一代的“奋斗者”们薪火相传。2019年，我们用汗水浇灌收获，以实干笃定前行;2020年，我们要一以贯之地只争朝夕，不负韶华，携起手来用汗水播种未来，用奋斗书写更加美好的明天。

每个人心中，都会有个不愿与人分享的事情，它总能在你需要时，带给你正能量。而每个人的记忆中，也会有这样一个人，他总是如冬日里的阳光一般，随时带给你温暖。

(一)他是她最喜欢的人，却也是随时可能离开的人。

那一年，女孩十二岁，男孩十三岁。因为老师的安排，原本毫不相干的俩个人成为了抬头不见低头见的同桌。女孩知道，他是一位阳光、温柔的男生。他对所有人都是这样，总是在不经意间带给别人温暖。

女孩的家境并不好，父母的收入不高，却还要为了她上学而省吃俭用。父母已经好几年没有为自己添过一件新衣了，却还花钱让她上各种补习班。她有好几次想放弃学习了，她不想父母再为她奔波劳累了。可她也知道，只有好好学习将来才能报答父母。可是，当她看着父母一天天的衰老，白发渐渐的替代了黑发，那种想放弃的念头便又升了起来。每当她想放弃时，男孩总会给她一个鼓励的笑容，他总是这样，从来都是这样温柔。

他不知道她为何要放弃，但却从未问过她原因。在她心中，男孩就像阳光一样，温暖她的身与心。也许，他们随时可能会分开，但他却是女孩心中永不会忘的阳光少年。

(二)他只存在于梦中，却是她人生中唯一的光明。

“太阳是什么颜色的?”少女抬着头，外头阳光正盛她却丝毫不觉得刺眼，伸出手，似是想抓住一缕阳光，却什么也没抓住。“太阳是能带给人温暖，让人心中充满希望的，太阳的颜色是世界上最美的色彩，因为只要它在，一切都不会真的结束。”

少女是个盲人，她的一生除了黑色并没有任何的色彩。少女总爱问“什么是绿色?”“白色是怎样的?”“那水是什么颜色呢?”之类的问题。“绿色就是树的颜色。”“那树是什么颜色?”“树就是绿色啊。”我们作为正常人，这回答自然一听就懂，可少女却是怎么也不明白的。“绿色是树木的颜色，它代表着生生不息的生命力。”“白色与黑色相反，黑色给人一种孤独绝望的感觉，而白色代表着纯洁。”“水是无色的，它干净、圣洁，是人们生活的必需品。”这些回答都是梦中一位少年告诉他的，少年就像是阳光一样，给人带来温暖和希望。少年总是那样耐心的回答她的问题。是少年让她就算没有眼睛也能感受到世界的五彩缤纷。少年就是她心中的阳光少年，如同阳光一般，照亮了少女的世界。

(三)他于她只是陌生人，却带给她一段永不会忘的温暖记忆。

那应该是少女一生中最黑暗的日子了。姐姐意外遭遇车祸，现在还在医院中进行抢救，父母也因此心神不宁导致重病。她觉得一切突然就变得好糟糕。明明那样幸福快乐的一家，现在如今却……少女本来是要去上学的，可发生了这么多事，她又怎么可能呆在学校安心上课呢?可她也不想回到医院，她害怕一到医院就听到噩耗。天空下起了毛毛细雨，少女一个人走在大街上，漫无目的走着。渐渐的，雨越下越大，少女像是没有感觉似的，依旧慢吞吞的走着。突然，少女感觉到再没有一滴雨落在身上，一位少年为她撑着伞，陪她走着，却什么也不说。但少女却明白，这是无声的陪伴，总有人在你最需要帮助的时候，对你伸出援救之手。总有人在你最悲伤的时候，带给你安慰。他们就这样静静的走着，一路上谁也没有开口打破沉静。一直到雨势变大又变小，最后雨停了，太阳出来了。少年收起伞，给了少女一个大大的笑容，之后便离开了。少女突然觉得一切都会过去的，就像这场雨一样，无论下得有多大，总会有停的时候，无论下多久，太阳也总会有出来的时候。少女笑了笑，向着医院跑去，对于少女来说，少年的出现就像冬日里的阳光，在人们最寒冷绝望的时候，给人们带来温暖与希望。

每个人心中都住着这样一位如同阳光般的少年，他也许是你的好朋友;也许是你最爱的人;又或者仅仅只是陌生人;甚至根本不存在。可无论怎么样，他总能在你最孤单绝望的时候，带给你温暖与希望。

你在我记忆中悄悄的走过，有一些青青的绿意。带着灿烂的阳光，披着朦胧的月光，步伐灵活而又轻快，陶醉在那醉人的芬芳中。我光着脚在和你嬉戏，鱼儿也围着脚丫打转。我小心翼翼的用目光扶摸着打转儿的小虾米。水中有丝丝的青毛儿，它在水中轻盈的展示着自己婀娜的舞姿。一阵清风拂过，芦苇弯下腰去，轻吻欢唱的小河……

望着阳光斜映的河面。我心中不免有些失落，我依依不舍的走开了。

再来河畔。我愣住了，天啊！老柳不像以前那样高大威武了。它弯着腰，驼着背，在河边呜咽，它的枝条变得干枯，它满头碧发已难寻一根青条。树皮开始开裂，像是一阵风就可以把它连根拔起似的。

再走近一看，我不禁长大了嘴巴。我看到了你。我看到了你。我看到了一个光秃秃的你，芦苇已不是你的亲人，鱼虾也不再是你的儿女。如今的你是如此的丑陋，浑浊，僵硬。你与污水同流合污。你与废品垃圾情同手足。你如此一堪入目。

我在默默的看着你，你丑态毕露。小鱼儿，虾儿都浮现在你深深的皱纹里。我曾经多么热爱你，赞美你，与你欢呼。可如今我只能大声的嚎叫，痛哭我那逝去的老柳，痛哭我那青青的青毛儿。我感到眼花缭乱，我不相信这是我的眼睛。但周围的一切，打破了我对这小河的美好映像。以前那哗啦啦的欢唱不见了。周围只有死气沉沉的宁静……

平静中，我听到了和谁在哭泣；

平静中，我听到了树木在呜咽；

平静中，我听到了小雨在呻吟；

可我一切的幻想都破灭了，我挥泪离去，在幻想的碎片里我远远的望着工厂天空上那浓浓的黑烟，源源不断的腐蚀着小河……

我不是哪吒，我没有风火轮;我不是刘翔,，我没有12秒88。但我有不断奔跑的梦，有一颗不言放弃的心。

------题记

考试失利的阴霾，在心中挥之不去。望着答卷上刺眼的分数，两行泪，从脸颊轻轻滑下。模糊中，一个人影走过来，是她吗?是圆吗?我冲了上去，一把抱住她，痛哭起来。她没有多说什么，或许早就猜到，只留下一句：“明天早起,跑步去。”

站在山脚，向上望去，一层薄雾缠绕在山头，像是给这大山蒙上一层轻纱，我的心好像沉入了深渊。“跑到山顶”像命令一样，我只能接受。

那要多大的决心，我迈出第一步，只为踏上山顶时的喜悦。风，拂过脸颊，是我前进的动力;山路两侧一棵棵大树不断向后退去，这是我战胜自己第一步的见证。从来不知道，我的脚步可以如此稳健，我的双臂可以摆动的如此有力，我可以如此发疯的奔跑。野草，刺破我的双腿，树叶擦伤了我的脸颊，豆大的汗滴像雨一样,滴吧滴吧的落下。

“姑娘，加油啊!要跑到山顶吗?别放弃啊!”是一位年轻叔叔。“看人家小姑娘，多有毅力，你们可得向人家学习啊!”是一位携儿带女的阿姨。“保持呼吸均匀，摆动双臂，步子迈得适中……”是一位退休的体育老师吧。也许就是这几句话，更让我坚定信念-------我不要放弃，我要赢，我要到达山顶!

是快到了吗?我感觉这条山路就像沙漠一样，越往前，却越望不到头。我的嗓子干燥难忍，像是在被火烧，呼吸也越来越困难，浑身没有一块能用的上力的地方。放弃，要放弃吗?反正也快到了，能坚持到这，也不容易了，要不就走一会吧。可就在我要停下脚步的那一刻，她跟了上来，“不到山顶呢，别停啊!”她的话就像一双大手，有力地拉着我。是啊，我怎能放弃，怎能被看不起?

我多么希望自己是哪吒，可以拥有一对风火轮;我多么希望自己是刘翔，可以拥有12秒88。但我深知︰我不是,我没有。我只能靠我自己。我更加奋力地奔跑，伴着风，伴着汗水。山顶!山顶!山顶!终于，我赢了，我欣赏到了最美的风景，感受到了风透过汗水时的凉爽，看到阳光照在脸上却不刺，那是太阳对我的肯定。我朝着山脚大叫一声，发泄出所有的伤心，愤怒。

因为我是凡人，为了走在别人前面，我必须奔跑。或许我可以安稳地走过人生旅途，但我不要，我要奔跑，就算是像登山一样，一路的上坡，我也要奔跑，在荆棘丛中奔跑。

或许在学习的考卷上，我留下一次遗憾;但在我前进的道路上，我为自己交上了一份满意的答卷!

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。

随后，更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台，2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》，总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。

根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2009年末，制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议，会上央行披露，截至2010年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充实。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：

对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:

1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:

①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明)。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。

加强财务核保配合反洗钱监控

财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。

按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。

我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。

星期天，爸爸妈妈不在家，只有我和外爷在家。我想：我都上三年级了，我应该学习做饭。我就跑去对外爷说：“我想学做饭。”我本以为外爷会拒绝我的，没想到他却爽快地答应了。

我先做土豆丝吧!我先把土豆削好，再用清水洗了一下土豆。接着把土豆切成丝。再找几个青椒，把青椒的头切掉之后，又把青椒洗了一下。我把所有的食材都准备好了。可以开始炒了。

首先我把大豆油倒进锅里，打开火，油热了，先把青椒放进锅里。突然有几滴油溅到了我的手上，我痛得直叫，外爷说：“用冷水洗一下就不疼了。”我顾不得这些了，紧接着再把土豆丝倒进锅里。我不断地翻炒，锅铲和锅底摩擦发出好听的声音，真有意思!

过了一会儿菜好了，我叫外爷尝一下，外爷竖起大拇指，赞不绝口：“炒得不错!”

爸爸妈妈回来了，我连忙让爸爸妈妈也吃一口，妈妈笑着说：“不错，挺好吃的。”爸爸给我提了一个意见：“下次可以再辣一些。”妈妈夸赞了我，我的心里和吃了糖一样甜。

往年的春节，大街小巷都是张灯结彩，热闹非凡，无论走在哪里都处处洋溢着节日的气氛。然而，20_年的春节却有些不同。因为，有这样一位“不速之客”——“新型冠状病毒”赶在春节前突然向我们袭来，美好的节日被它这个坏蛋给搅合了。

因为它的到来，昔日热闹的街道、商场，现在都是关门闭户。大街小巷冷冷清清，即使偶尔会遇到个路人，也都是行色匆匆。各色的口罩遮住了他们的脸庞，大家眼神里流露出来的是恐慌和害怕。我从新闻里了解到很多人都感染了这种病毒，甚至失去了生命。这段时间大家都在努力地与这个“坏蛋”抗争，很多医护工作者在这样危险的情况下，不顾自己的安危，奔赴到了最危险的“武汉”。妈妈说：全世界的中国人都在努力，都在为了战胜病魔贡献自己的力量。对于我们现在而言，虽然，这个春节我们不能出去玩，但我们在家不出门就是在为国家做贡献。

武汉封城了，疫情也越来越严重。妈妈不上班，我们也延迟了开学，每天都有我最爱的家人陪伴。我们不出门，勤洗手，多喝水，好好在家听老师们上网课。空余时间与家人一起做游戏，练广播体操，这样的生活，也是我之前没有体验过的。我现在的愿望就是希望病毒快点散去，一切回复以往。等春天来了，春暖花开，万物复苏，我们就又可以尽情地去放风筝、去草坪上打滚，和老师、同学们一起坐在我们喜爱的教室里学习!愿山河无恙，未来可期!

周日的早晨，我和爸爸妈妈一起踏上了我盼望已久的上海之旅。一路上我按捺不住内心的兴奋，轻声地哼着歌。经过两个小时的车程，我们终于到达了目的地――上海自然博物馆。

自然博物馆好大。博物馆共有四层，包括地上两层和地下两层，我们的参观是从地上两层开始的。

最先映入我眼帘的是一群庞然大物：有两三层楼房那么高的恐龙，有几十米的鲸鱼，还有几吨重的巨蜥。乍一看，栩栩如生，吓得我直往后退。

我们顺着旋转楼梯往下走，楼梯的两旁都是各种各样的动物标本：金丝猴、糜鹿、大猩猩、绿孔雀、蟒蛇……太多了，我都数不过来。当然，还有我最喜欢的动物――小浣熊。抬头一看，头顶上还挂着各种各样的海洋生物。

突然，前方传来了奇怪的叫声，像狮吼又像虎啸。我赶紧跑了过去，原来这里是恐龙模型展示区。最吓人的要数那个巨大的霸王龙，不仅体型庞大，而且凶相毕露。它一半脸是正常的，另半脸被剥了皮露出里面的肉，每隔几分钟它就摇头晃脑甩着尾巴大吼大叫一通。最好玩的是一只长得象大鸟一样的恐龙，看了介绍我才知道，它有一个可笑的名字――盗蛋龙，模型做得很有趣，它在护着一窝蛋，每隔几分钟，它就在这窝恐龙蛋上蹲上蹲下的，嘴里还发出伊呀伊呀的叫声，动作很逗人。

后来我们又依次参观了“人类演化之道”“走进非洲”“缤纷生命”等展区，每个展区的内容都精采纷呈，看得我眼花缭乱。

多么有趣的上海自然博物馆啊!

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。

一、反洗钱工作的重要性

根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。

(一)反洗钱有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱是维护社会稳定的客观需要

首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。

(三)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

(一)思想认识不到位，反洗钱意识淡薄

人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实

部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。

(三)缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱

洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客户身份识别存在难点

“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。

(五)可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。

(六)电子银行业务反洗钱监管较困难

电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。

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做新时代的好少年，我认为首先要热爱自己的祖国。这个周末，我照常坐在电脑前，与外教一起上一对一的英语口语课。这次的主题是理想，我告诉老师，我的理想是当医生。老师是个美国人，他建议我长大以后到美国当医生，因为美国的医疗非常的发达。爸爸在一旁听了马上说：“你告诉他，你是中国人，以后只会为自己的国家服务。”我赞同爸爸的观点，于是我委婉的告诉老师，谢谢他的建议，我希望以后能到美国学习他们的先进医疗知识，可正如鱼儿离不开水;瓜儿离不开秧。我是中国人，自然也就离不开中国。假如我是鱼，祖国就是我畅游的海洋;假如我是雏鹰，祖国就是任由我飞翔的蓝天;假如我是向日葵，祖国就是那红火的太阳。

要做新时代的好少年，其次应该做到勇于攀登和探索科学的高峰。爱因斯坦曾经说过：“提出一个问题往往比解决一个问题更重要，因为解决问题也许仅仅是一个教学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，新的可能性，从新的角度去看旧的问题，都需要有创造性的想象力，这才是标志着科学的真正进步。”当前，国内外不断发生变化的形势为实现中华民族伟大复兴的道路铺上了一层层的，一道道的难题，一次次考验。我们少先队员都应肩负起时代重任，因为少年强则国强。我们要做好自己的事，而学生最主要的任务就是学习知识，要勇于探索和创新。因为当今世界科技迅猛发展，国际间的竞争日趋激烈，而科学技术的创新是我们赢得中华民族伟大复兴的最关键的钥匙。

最后，要做新时代的好少年应当讲礼仪。古人云：“人无礼则不立。”中国自古以来是礼仪之邦，历代讲礼仪的人很多。比如：汉文帝刘恒，有为母亲尝汤药的故事。这不正是对父母的礼仪吗?一国之君都讲礼仪，我们要争做新时代的好少年更应如此。面对父母，我们要做到父母呼，应勿缓，父母命，行勿懒。面对老师，我们应做到尊师重道。礼仪让国家有大爱，礼仪是做一个全面发展的新时代好少年的基础。

少年当与时代共享辉煌，也要用自己的青春年华与时代共创辉煌，铭记自己的责任为实现中华民族的伟大复兴贡献自己的力量。这才是一个新时代的好少年。

梦，是一个多么渺小的字眼，它虽然渺小，却蕴含着人们对生活无限的美好遐想和向往。

近百年来，1945年的抗日战争胜利;1949年10月1日，新中国成立;1997年，香港回归祖国母亲的怀抱;20__年，北京申奥成功……回首往事，新中国如一头苏醒的雄狮，他咆哮着，奔跑着。56个民族在同呼吸，共奋斗下，中国由贫瘠弱小变成了繁荣富强，昂首阔步，走进了中国特色社会主义新时代，走出了一条民族团结之路。

作为新时代的少先队员，我们不能忘记历史的耻辱，更不能忘记无数为国抛头颅、洒热血的民族英雄。我们要传承他们的民族团结精神。闻名中外的汉族抗金名将岳飞，利用十余年间，率领岳家军南下江南，独树一帜，坚持抗金，收复了建康;明朝著名回族清官海瑞，他一声推行了清丈、平赋税、打击坏官污吏等，深得民心，隧有“海青天”一称;蒙古族英雄嘎达梅林，反对达尔罕王爷和政府军阀开垦科尔沁草原，带领牧民们训练野马，斩木为兵，举行武装反垦行动……他们的故事时刻激励着我们前进。

我带着中国梦，带着我的学生梦，立志将来成为国家之栋梁。我们生活在温暖的社会，过着幸福快乐的生活，但是温室里的花苗经历不起风霜的考验。我们要从小大胆的去面对生活中的考验，遇到困难不必退缩，要学会迎难而上，学会在逆境中成长。在学习生活中，我们不能对不同民族的同学有种族歧视，要团结友好，在知识的海洋中互帮互助、携手共进、大胆拼搏，一起去开拓出一片属于我们的领域，圆好我们的中国梦。

民族智则国智;民族强则国强;民族团结则国团结;民族雄于地球则国雄于地球!让五十六个民族团结起来，让中国飞鸿腾达起来。中华民族一家亲，同心共筑中国梦!

记得小时候，我家门前还是一条坑坑洼洼的泥土路，这儿一个坑，那儿一个坑的，骑车在上面走，颠簸得很厉害，而遇到阴雨天气就更糟了，较硬的地方，一不小心就会滑倒，沾得一身泥水;软的地方则很粘，让你根本骑不动。在这样的路上，有时就连汽车、农用三轮车之类的机动车辆也不能正常行驶，陷在泥水中，猛踩油门，也只是“原地踏步”，挪不了窝。常常要四处求援，请来众多劳力，大家一起用力推车，才能摆脱困境。我们作为学生，一天几次地从这条路上走，吃够了它的苦头。乡亲们也都为路犯愁：啥时候才能修条好公路呢?孩子上学省心，大伙进出、运送东西也方便。

“要想富，先修路!”在改革开放的新形势下，镇政府领导急群众所急，想群众所想，多方募集资金，要动工为我们村修一条水泥公路。听到这一好消息，我们都兴奋得晚上睡不好觉，盼望着早一天看到新公路建成。

没过多久，路上开始运来一堆堆的石子、沙子、水泥，施工队也来了。开始修路了，我们村的人都自发地赶来帮忙，有的拿铁锹，有的拿米尺，大家不叫苦，不叫累，都憋足了劲地干，干得热火朝天，累得满头大汗。

几星期之后，大路终于修好通车了，人们从四面八方涌来，这儿踩踩，那儿跺跺，迈起方步走一走，心里别提多痛快了!老土路再见了，不!永远别见了!

去年，镇政府领导继续投资，把路在原来的基础上加宽，两旁统一种上了新品种的杨树。现在，站在大路上，放眼远望，一条笔直宽阔的水泥路伸向远方，两旁绿树亭亭如盖，仿佛两列等待检阅的士兵，也要参加建国60周年的国庆阅兵呢!望着绵延远去的大路，我豪情满怀，默默祝福我们的社会主义祖国：越来越美，在现代化的道路上快步前进，一路高歌!

我睡了很久啊!久到不知现在是什么时代，的印象就是，我的祖国被别的国家侵略了。现在，我醒了，但还是不知那些所谓的人类到底在做什么，我想回到我的祖国啊!

天亮了，不是，好像是灯开了。我正在一个宽阔的房间里，旁边还有貌似是我的同类的家伙，它们的遭遇也许和我一样。我想离开这里啊，等待着，有人能带我离开。

再次看这个世界时，全部变了。一点也不安静，可以说是太过吵闹了，哦，我的耳朵要聋了!台下都是些什么人呀，一个个虎视忱忱的盯着我们看，这是要干什么?

“开始拍卖十二兽首!”

哦我的天，它们在拍卖，要把我们转到其他国去?开什么玩笑?我的家乡可是圆明园，但那是过去，也许是我的梦想。哦，不!我的朋友们!你们怎么能离开自己的祖国呢?一个个的动物头颅被世界各地的，还有我所不知道的国家收买，十二兽首就此分开了，由最初的十二个，变成了我一个，就剩我一个了啊!我不知是幸运，还是那暴风雨前的宁静，但这次拍卖竟让我绝望。我在也感受不到温暖，我还是那光荣的十二兽首之一吗?不是，我只是那些猎人们互相争夺的动物的头颅。

地方又一次变了，瞧瞧，多么辉煌!但我，却被关在一个密不透风的铁笼里，像是观赏的动物般。这里没有一个是中国的，他们说着令我陌生的英文、日文、法文……还有更多我不认识的语言，他们没有谈论中国是多么的可怜，也没有谈自己的国家是多么的残酷，他们谈的只是我这个物品，眼里只有利益，独眼狼们，请放弃我这个已经腐败的头颅吧!

也许我的梦想很简单，但实现它好难好难。我已经没有力气在看那些猎人了，我已经任人宰割了，恐怕垃圾桶都要比在这强。我累了，我希望等我再次醒来时，能看到我的祖国，我的家乡，中国的后代。

这是我的梦，也是中国的梦。

六月十九日是父亲节，那天我和爸爸、妈妈和爸爸妈妈的同学的孩子的同学，去古桑园采摘桑椹。采摘园很大很大，里面的人很多很多。我们先去了紫桑椹树林里，采了许多许多的紫桑椹，我们尝紫桑椹后，嘴唇变紫了。

我们又去了白桑椹树林，我尝了个白桑椹，白桑椹很甜很甜。过了一会儿，我们的手就粘了。

后来我们发现了许多好玩的器械，又去玩器械，我很高兴。回家的时候，我们还不想分开呢!。我们发现了许多好玩的器械，又去玩器械，我很高兴。

这么久以来，爸爸都很辛苦，他是家里的顶梁柱，虽然平时不善言谈，但是我知道爸爸是爱我的，我也爱爸爸!

20__，转瞬即逝，迎来的是一个充满着希望的20__，可谁知12月底，武汉生病了，很严重，此时，武汉正在与病毒进行着一场没有硝烟的战争。

武汉这座城市对于我来说是陌生的，不过很多次坐在电视机前，新闻联播向全国人民汇报着病情，听到那新型冠状肺炎，我都不禁皱起眉头，心中祈祷着。可这时总有一群人义无反顾的冲出来，在生死关头，医护人员冲在最前线，他们穿起防护服，面对病毒，他们不言恐惧，还有全国各地的志愿者们都纷纷前往武汉，新年的钟声还未飘远，使命的召唤已经来临。一方有难，八方支援，这是多么令人敬佩的一群英雄啊，白衣天使，加油，武汉，加油!

很多次在新闻资讯上看到，白衣天使们脱下防护服，放下口罩。那面目斑斓，都是被口罩勒出的伤痕。她们总是面带微笑，那令人心疼的面孔，那已不是用伟大可以形容出来的了。还有许多民警都坚守岗位，在自家小区里巡逻，几次路过门前，看见自家孩子给自己喊加油，都不得不放下思念，因为他们知道，国家需要我们。这三过家门而不入的精神，有几个人能办到呢。一辆警车就是一座灯塔，一名警察就是一个标兵，一个人就是一面旗帜，一个井队就是一道防护线!武汉在奋斗，他们也没有停止脚步。

国家还在紧张的防护当中，在我的身边，村子被封了，村队长坚守着岗位，所有村民无法出门。国家在战斗，我们没有时间去恐慌悲叹，而应和着国家一起，积极参与到抗击肺炎疫情中去!我们或许没有那些明星有钱，一下就能捐出去几百万;我们或许没有那些人力资源，没办法一下为国家送去几箱口罩;或许我们还都是些中小学生，没办法支援前线。但是我们要记住，尽量不出门，勤洗手，注意卫生，保护好自己，不给国家添乱，尽自己所能做国家坚实的后盾，这就是我们能做的了。

20__年的非典，我还没有出生，2008年的地震，我还很小，20__年的肺炎，我一定会和国家一起挺过去的。虽说现在的病例还在不停增加，不过我坚信，武汉会挺过去的，所有人都能从病魔手中逃出来，所有的白衣天使都会平安。

20__是不平凡的一年，疫情路上，我们都在努力，感谢那些可爱的人，感谢那些坚守在岗位的人，感谢背后默默的人，不要畏惧寒冬，因为暖春总会来临。隔离病毒，绝不是隔离爱。抗击疫情，我们在一起!