关于反洗钱征文（汇编20篇）

“到了部队服从命令听指挥，别给老冯家丢人”，1990年的冬天，老冯家又走出了一位入伍新兵。从踏入部队的那一刻起，不怕苦、不畏难的坚毅品格就刻在了他的骨子里。

“我最自豪的是在部队入了党，我认为这是部队对我这个兵的认可，是组织对我这个人的信任”，四年的军营生涯转瞬即逝，每逢和别人提到在部队的日子，他总会自豪地说到这件事。1994年退伍回来，他在县里的一个单位上班，部队磨炼出的坚韧的心志和宽广的胸襟，让他在单位苦活累活上总是冲在最前面，见到同事有困难也总会热心帮助。后来家里生了个胖小子，日子也有了起色，盖起了村里屈指可数的带走廊的大瓦房、买了摩托三轮车，只不过好景不长。

1998年，一家人在访亲的路上出了车祸，他腰椎受损，进了手术室，后来就没离开过轮椅。工作没了，收入断了。那几年爱人一边照顾他、一边操心孩子，还得管着那靠天吃饭的两亩地。“俺不怕苦，俺还能干”，难熬的日子里，他这样安慰着爱人，也想着总要做点什么。以前家里面的东西坏了，他总是习惯自己修。于是，想着做起了修车的生意。有人建议修车的价格可以高点，大家也都理解，他不愿意。乡里乡亲有时候接个链条、换个螺丝，钱递过来又被他塞回去了，“弯个腰的事儿，慢走啊”。也只有他自己最清楚，本来就是腰椎的病，坐着轮椅还弯着腰哪有那么容易。

2014年江苏省开展建档立卡工作，他们家收入不达标，村委会送来了扶贫手册。“老冯家不能拖后腿，还得使劲干啊”，

部队里争先创优的那股劲一直还在，没想到现在成了“后进生”，拿着扶贫手册他自己念叨着。“要带孩子不能外出打工，在家又找不到活干”，一次无意的聊天中，他听到村里的留守人员没有就业创收的机会。于是咬了牙牙，东借西凑了一笔钱，搭了一间厂房，利用互联网联系了外面工厂提供渔网代编织的活儿，解决了部分留守人员的就业难题，带着大家鼓起了“钱袋子”。“脱贫了更要继续好好干，小康路上俺们不能掉队”，2019年底，他们家脱了贫，轮椅上的他越发充满干劲。

他，就是我的父亲。二十多年来，父亲那磨出老茧的手和执著坚强的心，让我感受到了一名军人的刚强本色。我手机相册里一直保存着父亲穿着军装的照片，身上的那抹“迷彩绿”，已经成为了我前进道路上的一本成长“教科书”，让我始终记得做一个坚强奋进的人。八一建军节就要到了，想对父亲说一句：辛苦了，节日快乐!

9月1日是开学日，也是看开学第1课的日子。从前看开学第1课的时候，像往年一样，我准时坐在电视机前，今年的主题是：理想照亮未来。

从坚持真理、坚守理想的李大钊、，到不怕牺牲、英勇斗争的革命烈士、蓝蒂裕;从立志用知识建设祖国的核动力专家彭士禄，到三代传承为国守边的拉齐尼一家;从践行初心的闽宁第一批移民谢兴昌，到用教育改变大山女孩命运的“”获得者张桂梅校长;以及奋力拼搏、为国争光的航天员、奥运冠军等新时代奋进者群像……

最让我印象深刻的两个场景是：都尔汗拉齐尼讲述他爸爸的巡边故事和与在太空的三位宇航员叔叔连线。

都尔汗拉齐尼的爸爸是一位巡边员，每次去巡边，就要翻过8座海拔是5000多米的雪山，在这样恶劣的环境下，三代人还是继续守边，异常艰苦。都尔汗拉齐尼在讲述他爸爸的故事时泪流满面，而我也热泪盈眶。直到今年的1月5日，都尔汗拉齐尼的爸爸为了救一名落水的儿童，不幸逝世。而都尔汗拉齐尼的弟弟，以后也要当像爸爸一样坚守岗位的优秀护边员，正因为他们有一颗为祖国奋斗的心，才能坚持在这恶劣的环境中。

看了航天员在太空中的生活，让我对太空也产生了极大的兴趣，其实在小时候我也有去太空的小愿望，看到汤洪波叔叔带着小红薯坐飞机在坐火箭，我也笑得合不拢嘴，想：这个小红薯竟然完成了我还没有完成的梦想。通过杨利伟叔叔这一代的科技人员的无私奉献中，中国在实现飞天梦的道路上，取得了巨大的成就。这也给我们青少年树立了一个伟大的理想和梦想，也许离我在太空翱翔的梦想已经不远了。

正如开学第1课说的那样，理想照亮未来，在未来的学习生活中，我会将自己的理想当作是远方的灯塔，让它照亮我的未来!

盼着、盼着，终于盼到了国庆节，国庆节的第一天，我准备在家里睡个大觉，可惜，爸爸早早的就把我拉了起床，我不耐烦的起了床，扳着脸说：“这么早叫我起来干嘛!好不容易有这么好机会睡觉，为什么不让我睡觉。”爸爸学着我的样说：“我为什么这么早叫你起床，好不容易有这么好的机会运动，为什么不运动。”我顿时由阴转晴，“哈!哈!哈!”我笑了起来。爸爸说：“别笑了，到底去还是不去!”“去，去，我去，哈哈哈哈!”我说。我以我最快的速度穿好了衣服，洗好了脸，刷完了牙。我问爸爸：“爸爸，去哪里运动呀?”“去三台山登山。”爸爸说，我和爸爸去了一个小时之后回来，我吃完了饭，就去玩电脑了，一天的时间这么快就过去了。

到了第二天，爸爸说要带我们去玩。我和弟弟异口同声的说：“去哪里玩呀!”爸爸说：“去炎陵玩，去炎陵有关于炎皇子孙的旅游景点玩”。我说：“好呀!”坐了一个多小时的车，终于到了炎陵，爸爸说：“前面可能太多人，没有车位，这里有车位，就在这里下车了吧!”又走了几分钟路，终于到了炎帝陵旅游景点参观区，我们买好了门票，就进去参观了。我在那里看了有关于炎皇子孙的发源，还看了“炎帝陵之墓”还给他烧了香。我还看了五十六个民族的起源，而且还拍了许多照片，一上午的时间就这么过去了，我们在外面随便吃了点饭，就回家了，到家的时候已经4点多钟了，一天天的日子就那么过去了。

一眨眼的功夫就这么过去了，又要去上学了，我直想回到国庆节的第一天，再过一次国庆。

今年的国庆可真难忘呀!

1949年10月1日，如同春雷震荡禁锢的寒冬，如同流星划破黑暗的夜空。拥有世界五分之一人口的中华民族用鲜血洗刷了百年的耻辱，用双手高捧起鲜艳的国旗——中华人民共和国成立了!这一天，举国欢庆，大地飞歌;这一天，五亿炎黄子孙，五十六个民族心情激荡;这一天，东方巨龙重新腾飞!

60年!在五千多年的历史长河中，不过是一眨眼的工夫罢了，但这60年来祖国母亲她那古老的容颜又重新焕发出青春的光彩，让世界真真正正认识到了祖国母亲的伟大!

在改革开放的春风中，小康社会不再是幻想，高楼大厦不再是奢望，前沿科技不再是羡慕。港澳回归，使祖国的统一大业进入新时代;加入世贸，是中国经济更加开放;北京奥运，使中国独特的儒家文化大放异彩。祖国母亲啊!进步是你不变的追求，青春是你不败的神话。

踏进21世纪的征途，中国改革开放的号角异常嘹亮。随着综合国力的不断提升和经济“奇迹”的不断刷新，中国在发生翻天覆地的变化的同时，也在一步一步的改变世界。中国向来是礼仪之邦，中国人一向崇敬礼尚往来。中国在发展的同时始终高举着“和谐发展”的旗帜。

2008年，金融危机席卷全球，在一浪高过一浪的金融危机的冲击下，中国本着发展的原则，成为美国的头号债主，为世界经济复苏做出了巨大的贡献。在朝美核危机的关键时刻，中国以一个负责任的大国姿态，在各方之间进行斡旋，终于促成了“六方会谈”。为解决核危机赢得了时间和机会。在一次又一次的危机中，中国发挥了日趋重要的作用，彰显了和平友谊的大国形象。

亲爱的同学们!请听：此刻长江黄河正用她们奔腾九天的气势在呐喊，她们为中华民族的光辉前程而自豪!请看：泰山昆仑正用她们拨云拨日的英姿在举杯，她们为中华大地的蓬勃生机而欢呼!

亲爱的祖国母亲啊!我们祝福你繁荣富强，虽然没有华丽的词语，没有绚丽灿烂的礼花，没有包装精美的礼物，但我们有最纯洁、最真挚的祝福。我们愿意用生命捍卫你的尊严，用鲜血挥洒你的辉煌，用青春谱写你的赞歌!

亲爱的同学们，作为新世纪的中学生。我们可能会犯错，但我们不应无知;我们要自信，但不要骄傲;我们要惊天动地，但不要急躁冒进。

成功，并没有让我们停止前进的步伐。请牢记：责任交织着使命，奋起澎湃着振兴。我们作为新时代的中学生，不要再犹豫，不要再彷徨了，让我们振臂高呼：“祖国，我爱你——”

今天，你上网了吗?这句日常的问候语，如今成了许多年轻人及中小学生的口头禅，在这高科技高发展的新时代，网络的用处确实很大，他通过电脑可以异地交谈;他可以写文章、画画;他可以玩游戏、听音乐、看碟片;他可以查阅到大千世界中的各种奇思妙想;他还可以……

有了电脑，人们的生活方便多了，生活也变得更加精彩万分了，许多少年儿童就痴迷于其中了，他们成天在家或不法商贩的网吧中打游戏，登陆那些诸如暴力和虚拟的不健康网站，天长日久，越陷越深。他们疏于学习，忘了作业，甚至逃课，成绩一落千丈。长时间的上网需要金钱，钱用完了，怎么办呢?他们骗同学、骗亲人、骗朋友乃至蒙面偷窃、敲诈勒索、拦路抢劫，经常在报纸上、电视上、大街小巷里看到、听到一个个触目惊心的少年抢劫案，儿童偷钱案和父母深夜上街逐个敲开网吧的门，寻找自己迷失方向的儿女们的故事。一个个血的教训，一个个悲惨的故事，时刻在提醒着我们远离暴力和虚拟的不健康网站吧!做一个文明的网络人。

我们少年儿童可以利用闲暇的时间上网玩一些有益的智力游戏，查阅一些在书本上不易查找的资料，了解国内外的大事要闻及各类奇闻趣事、风俗民情，来增加自己知识的渊博面，提高自己的学习成绩，为将来自己长大后更好的建设祖国做贡献。千万不要沉溺于不健康的网站，让老师揪心，让亲人伤心，让祖国母亲痛心，如果那样，岂不与发明网络的先辈们的初衷适得其反吗?

同学们，为了自己和祖国的明天会更好，我们都来做一个文明的网络人吧!

我的家乡“江津”，又叫“几江”。因为长江顺着江津城外流形成了一个大大的“几”字，所以得名“几江”。

在江津城外，沿着长江边修筑了一道伟大的防洪工程，那就是“滨江路”。滨江路是用六边形的石砖斜砌起来的，又结实，又美观。

修建滨江路不仅能防洪，而且一年四季风景如画，是人们休闲娱乐的好去处。

春天的滨江路最美!万物复苏，一切都显得生机勃勃。草毯上，繁花盛开，蝴蝶飞舞。一棵棵三色桃花上蜜蜂在采蜜，蜻蜓在和柳树姑娘玩耍……在这春暖花开的日子里，大人、小孩纷纷走出家门，到滨江路欣赏美景。

夏天，知了在草丛里、树上欢乐的才唱起了歌，小草在被窝里睡觉，它捂着耳朵，像在说：“知了姐姐，你别唱了，该休息了!”滨江路上，绿树成荫。江面上，一阵阵江风迎面吹来，显得特别凉快。人们三五成群的在滨江路上乘凉。

秋天，秋高气爽，天像擦拭得一尘不染的玻璃，轻绵的云朵，雪白雪白，如奶汁;一样，滨江路上一棵棵桂花竞相开放，香飘十里，吸引着过路的行人驻足观望。

冬天，寒气逼人，而滨江路上一束束腊梅在寒风中绽放。人们冒着严寒到滨江路观赏梅花。在梅花香中，人们有的在跳舞，有的在散步，还有的坐在石凳上谈天说地……

我爱家乡的滨江路，更爱我的家乡江津!

读了《中国梦》这本书，我不禁在心里暗暗问自己：我心中的梦是什么呢?我冥思苦想，终于想通了，我不是一直希望有一个低碳环保、美好和谐的家园的吗?这不就是我一直以来的梦想吗?可是，随着人类数量的大量增加，地球上的污染越来越严重，可以利用的资源也越来越少，我们赖以生存的地球渐渐快支撑不住了。最近，许多地方都弥漫着浓浓的雾霾，令人感到十分难受，而产生雾霾的“罪魁祸首”，就是汽车排放的尾气、工厂排放出的废水废气以及烟花爆竹的废气等。我不忍心看着人类就这样糟蹋地球，这促使我在心中悄悄萌发了一个念头——我想发明一种环保汽车，这可不是一般的汽车，它不需要汽油，而是靠通过吸收空气中的有害气体来发动的，比如二氧化碳等，然后经过过滤，就能排放出新鲜的氧气。他还能折叠起来方便随身携带，不占用位置，这样的汽车不仅减少了石油的开采、净化了空气，还让人们的身体越来越健康，真是一举两得呀!

我相信，只要通过不懈的努力，并朝着目标一步一步的去行动，去探索研究。我想，这个梦离我并不遥远!也许这也是所有中华人民的梦想!小梦想，成就大未来，让我们共同努力吧!

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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弘扬五四精神，我们需要首先了解五四运动的历史渊源。五四运动，爆发于民族危难之际，是一场以先进青年知识分子为先锋、广大人民群众参加的彻底反帝反封建的伟大爱国革命运动，是一场中国人民为拯救民族危亡、捍卫民族尊严、凝聚民族力量而掀起的伟大社会革命运动，是一场传播新思想新文化新知识的伟大思想启蒙运动和新文化运动，以磅礴之力鼓动了中国人民和中华民族实现民族复兴的志向和信心。五四运动以全民族的力量高举起爱国主义的伟大旗帜。五四运动，孕育了以爱国、进步、民主、科学为主要内容的伟大五四精神，其核心是爱国主义精神。

作为承上启下的青年大学生，应拥有一颗爱国“红心”，应为国家的未来和民族的希望担起重任，要有“为中华崛起而读书”的历史使命感，更要有为国家和为民族作出贡献的主人翁意识。为弘扬五四精神成为德智体美劳全面发展的社会主义建设者和接班人也就要求我们要勇于砥砺奋斗。在实现中华民族伟大复兴的新征程上，必然会有艰巨繁重的任务，必然会有艰难险阻甚至惊涛骇浪，特别需要我们发扬艰苦奋斗精神。奋斗不只是响亮的口号，而是要在做好每一件小事、完成每一项任务、履行每一项职责中见精神。其次新时代中国青年要练就过硬本领，当今时代，知识更新不断加快，社会分工日益细化，新技术新模式新业态层出不穷，这也就要求我们新时代中国青年要增强学习紧迫感，如饥似渴、孜孜不倦学习，努力学习马克思主义立场观点方法，努力掌握科学文化知识和专业技能，努力提高人文素养，在学习中增长知识、锤炼品格，在工作中增长才干、练就本领，以真才实学服务人民，以创新创造贡献国家!最后新时代中国青年要锤炼品德修为。青年要把正确的道德认知、自觉的道德养成、积极的道德实践紧密结合起来，不断修身立德，打牢道德根基，在人生道路上走得更正、走得更远。面对复杂的世界大变局，要明辨是非、恪守正道，不人云亦云、盲目跟风。面对外部诱惑，要保持定力、严守规矩，用勤劳的双手和诚实的劳动创造美好生活，拒绝投机取巧、远离自作聪明。面对美好岁月，要有饮水思源、懂得回报的感恩之心，感恩党和国家，感恩社会和人民。

新时代中国青年要自觉树立和践行社会主义核心价值观，善于从中华民族传统美德中汲取道德滋养，从英雄人物和时代楷模的身上感受道德风范。

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

亲爱的母校：

从上海市蒙山中学毕业已经一个多月了，现在待在上海市金山中学的理科班。这一个多月来，己经有过了无数次对于母校的回忆，可能是因为高中生活的不适应，也可能是因为高中学习的辛苦，但是想起初中那些辛苦却快乐的日子，一切都慢慢好了起来。

这一个月以来，我在金山中学中认识了新的同学，以及新的老师，他们教会了我自理能力的重要性。住宿在学校就意味着离开了父母的怀抱，就要依靠自己的努力去学习、去生活。当我们在初中时，我们有着父母来料理我们的衣食住行，而当我真的一个人的时候，才真正明白什么叫做独立。

现在曾经带领我们披荆斩棘的老师们，开始带领了下一批学生，我希望这些学弟学妹们，不要像我们一样经常惹老师生气，虽然老师不是每一句话都言之有理，但是他们不会让我们走向错误的方向。你或许会对于初中的作业感到厌烦，但是如果你知道高中是从早到晚的作业，你应该会心里好受一点。当然，光学习也是不行的，你得培养一些兴趣爱好，其中不包括电脑游戏和电视剧。你可以选择阅读、也可以选择绘画、甚至是文学创作。文学与艺术都很重要，所以希望你们不要轻视副科的学习。

老师是园丁的话，我就是小树苗，然而小树苗是不会独立生长的。想起我们班曾经做了两年的学校合唱队，体育却是全校的倒数第一;老师会给我们办个歌唱比赛，也经常会有着话剧表演;有着精通乐器的人，也有着画画极具天赋的人。

我们是噪音不断的初三(6)班，同时我们也是会唱出天籁之音的六班。

此致

敬礼!

学生___

20__年__月__日

洗钱教育， 特别是加强有关反洗钱法规的学习教育， 帮助公众走出 “存 款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

不断提高一线反洗 金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍， 钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管 理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能 按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却 不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办 理业务的过程中， 对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易 管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固 防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周 转和新业务的开展情况进行详细的调查了解， 真正做到了解自己的客 户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现 金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未 然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金 融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户 的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度， 充分利用金融机构点多 面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻 媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边， 反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我 们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让 储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成 全社会支持理解反洗钱工作的氛围， 为反洗钱法规制度的有效实施营 造良好的社会环境。

与此同时， 也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱 工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向 人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活 动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在 维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家 有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法 定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容 易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和 遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感 和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加 强对金融从业人员的指导和培训力度， 提高金融从业人员的反洗钱知 识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重 而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化， 我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会 经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦 门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取 得成功还必须有赖于加强国际司法合作， 使打击外逃腐败分子洗钱获 得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融 部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对 反洗钱在认识上已有明显转变， 但在认识的深度和水平上仍需进一步 提高。 作为一名信合员工， 我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念， 全社会都积极行动起来， 高举反洗钱的旗帜! 支持和配合反洗钱工作， 建立起一个协调高效的反洗钱网络， 为实现我国在全球化浪潮下的金 融安全作出应有的贡献!

浅浅的蓝色不着痕迹地延至天际，夜风把露水涂在草尖，作为季节的馈赠，在晨早的浓白中闪烁，初夏宛如一个羞涩的少女，带着海的气息，在沙滩上印下一个个小巧的脚印······夏，已经来临。

趴在阳台上，安静地看着夏的来临，春的逝去，道路上，是几个孩子骑着自行车呼啸而过的身影，背景是一大片的竹叶轻轻摇摆，似曾相识却又陌生的场景，天边悠悠飘过几朵白云。

“我的梦，中国梦”在日记本上浅浅写下几个字，笔尖微微一顿，闭上眼睛，静静聆听风拂过发梢、尘埃落地、种子破土而出的声音，良久，缓缓睁开眼睛，用极轻极轻的笔触写下自己的所见所闻。

是从什么时候开始的呢?似乎从很久很久以前就开始了，忘我地陶醉在淡淡的油墨香之中，将自己与喧闹的世界隔离，享受着属于自己的那一方净土，用一枝铅笔，浅显地记录下断断续续的语句。似乎，从那时候开始，我最娇嫩的第一个梦便油然而生。

时光逆转，我变回了小小的我，小小的我捧着一本厚厚的《红楼梦》，一知半解地读着，“花谢花飞花满天，红消香断有谁怜”。那时的我不懂悲为何物，只是有浅浅的感伤萦绕在心头。也许，从那时开始，梦的种子便已被悄悄埋入心底，等待萌芽的那一刻吧。

一支笔，一张纸，便可造出优美的词句，童话已满足不了我，于是，小小的我开始攻略散文的城池，诗一样的文字，画一般的意境，让我久久不能自拔，我沉浸在那一米阳光中，仿佛找到了属于自己的世外桃源。

时光荏苒，我早已不是当年那个天真无邪的小女娃了，心也不似当时那般无所顾忌，一片飘落的树叶，一缕消逝的青烟，任何一样东西的消逝都能勾起我的淡淡愁思，“年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。”周围的一切都慢慢发生了变化，唯一不变的，只有那个已经悄悄萌芽的梦。

我有梦，中国也有梦。我的梦想，用空灵清澈的文字书写出属于自己的快乐;中国的梦，用自己的勤劳，自立于世界之上，为了这个梦想，她发奋，她图强，她忍受无法言语的苦难，只为自己挺起胸膛!有梦的人，才是真正的人!有梦的国，才是真正的国!我的梦就是中国梦，我的梦，成为作家，为国尽力;国的梦，繁荣富强，让我们幸福!

我上七年级了，教我的老师都有好几个，我却唯独喜欢英语老师。她长得很漂亮。头发乌黑发亮，像瀑布挂在脑后。她有一双会说话的眼睛，总是笑着，让我感觉很亲切，即使没有注视我的时候，我也觉得那双眼睛很美，我喜欢英语老师的那双眼睛。

有一天上午的英语课，她拿了一个包裹，声明是一袋钻石糖。“谁在课堂上表现的好，积极发言，听课认真，谁就能得到这个奖励。”老师说。一听到有奖励，不光是我，全部都正襟危坐，一下子教室里安静下来，静等老师上课。老师环视了一下教室，露出了满意的微笑。我好像也得到了老师的肯定，不禁心理美滋滋的，心想看我的，争取赢到奖励。

课堂上，可能是我超认真吧，老师提的问题我都会，不停地举手发言，当堂就得到了英语老师的五颗钻石糖。老师走到我身边，摸摸我的头，夸了夸我什么，我倒没听清楚，倒是我斜着眼睛感觉到了她那双会说话的眼睛的满是赞许，晶亮的眼睛里有一股温暖传递给我，我的心就咚咚的跳起来。一节英语课就这样在我激情澎湃的心情里结束了。

还有一次，英语老师课堂上要来一次小测试，奖品竟是一个平板滑滑车，教室里沸腾起来，好一阵没有停下喧闹。结果我与奖品失之交臂。虽然我没有得到，但是英语老师的这种奖励机制，想必是我们全班同学都喜欢的。在总结的时候，英语老师慢慢走过每个学生的身旁，投去的眼神不是遗憾和惋惜，而是希望，希望我们每个同学都是优秀的。

我喜欢英语老师，喜欢英语老师上课总是有奖品奉献。这让我每节英语课都有奋斗目标，即使没有到奖品，可是能得到她眼睛里的微笑，得到他眼睛里的希望，所以我喜欢生上英语课。

每当我在托管班，我最盼望的就是让爸爸早点来，早点来!

要是我自己在家，我最盼望的就是我爸爸早点回来，早点回来!但是他每次还是老时间来。

快到期末了，最关心我，关照我，指点我的，就是我的老爸，要是在我最不舒服的时候，我老爸就是第一个时间来问问我。

可今天是我爸爸的节日，我要给爸爸买点礼物，买什么好呢?就按原来的吧，关心是最重要的，关心是买不来的，多少钱也买不来关心。所以，我只好为爸爸写一篇日记，来感谢爸爸，对我的养育之恩，爸爸帮助我的事情，就在这篇珍贵的日记里。

我还想为爸爸做一件事情，来帮助爸爸几次，完成我要为爸爸回报的爱心，希望爸爸能高兴，我在此表示感谢，感谢您对我那么好，对我那么真诚……。

爸爸您真是我的好爸爸。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

相信大家都一定知道这是一个有危害的东西，不过，大家知道的危害有多大吗?

是万恶之首，曾给中华民族带来了不堪设想的后果，使中国人民承受了几百年的痛苦，所以做为未来祖国的接班人的我们，更不能吸食，要拒绝，不让它进入祖国这个伟大的家。

吸食的后果是十分严重的，孕妇在吸食后生下的孩子也会受到母体的影响，变成畸形儿，更可怕的是有人甚至因为吸食而染上了艾滋病等各种疑难绝症，这多么可悲呀!不仅它会使吸毒失去理智，禽兽不如，在吸毒者犯瘾的时候，他们会觉得身子里面有成千上万只虫子在爬来爬去并且口吐白沫，样子极不雅观。那种滋味更是痛苦难忍，甚至比死更还难受。如果这时候人不能满足他对的欲望，那他会变成六亲不认，禽兽不如，因为他已经失去理智，满脑子只有一个字眼“”

据联合国的统计表明，全世界每年交易高达500亿美元以上，蔓延的范围已扩展到五大洲的200多个国家和地区，而且全世界吸食各种的人数也已经高达2亿多人，其中17—35周岁的年青壮年占78%!这么多惊人的数字展现在你眼前，你是否感到了一种前所未有的恐惧呢?

这是的危害，难道不是危害重大吗?难道的危害不会使一个国家灭亡吗?难道不是社会的危害吗?是那么可怕、可恶、可恨，它就像潘多拉盒子，释放出了所有邪恶的灵魂!，

为了避免的危害，我们每个人都应该要远离，如果发现身边有人吸毒，要及时劝解，并报警，为世界禁毒日做出自己的贡献。

好久没有回老家了，不仅是因为爸爸和我没有时间，还有一个原因——家乡的那条“水泥路”(下雨的时候既有水又有脏泥巴，所以称为“水泥路”)。

那一天，天下着小雨。晚饭后，爸爸带着我骑着摩托车回家。开着开着，摩托车开进了一个大坑里，“哗”地一声，脏水从摩托车车轮下飞溅而出，溅到我和爸爸的身上。“哎呀，爸爸，这条鬼路，太烦人了，把我的裤子都搞脏了。”我狠狠地捶着车坐垫。“算了，我们还是开慢一点吧!”爸爸边说边放慢车速。虽然放慢了速度，但那凹凸不平的地面又在作怪了，车子突然跳了一下，又突然撞了一下，真叫我的屁股发麻。一下子，雨也和我们作对了，它大发雷霆，“哗，哗，哗”，好像有人在天上泼水一样，把我们都搞成了“落汤鸡”。

终于，我们艰难地回到家。衣服湿淋淋的，裤子和鞋子上沾满了黄泥巴。“爸爸，都是那条讨厌的‘水泥路’，下次我再也不到老家去了!”我抱怨道。“是啊，家乡的路也太不好走了。哎，要是什么时候修条好路那该多好啊。”爸爸叹口气说。

这次中秋节，爸爸要带我回家，我一听就皱紧眉头说不去。在爸爸再三的劝导下，我只好不情愿地上路了。

车子开了十多分钟，我们终于来到村口。只见那条凹凸不平的小路，竟然变成了一条平坦的水泥路，能同时开过两辆大卡车呢!爸爸迫不及待地把车开上路。车子欢快地在路上奔驰，像雪橇在雪地上滑行，也像玩具车在玻璃上滑动一样。我张开双臂，闭上双眼，在这迎面吹来的凉风中，我就像一只自由飞翔的小鸟。“这才叫爽呢!”爸爸情不自禁地喊道。我理解爸爸此时的心情：他就像一个梦想成还真的小孩，陶醉在兴奋、欢乐和欣喜中。

我回过头一看，身后的路，慢慢变细，像仙女遗落的彩带。突然，我灵感一来，大声对爸爸说：“爸爸，这条路就是家乡的金桥，它通向美好的未来，通向富裕的生活。”“是啊，”爸爸笑哈哈地答道，“它也是一条快乐之路，富裕之路，幸福美满之路!哈哈哈……”一路笑声撒满了山村的小路……

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。

随后，更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台，2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》，总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。

根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2009年末，制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议，会上央行披露，截至2010年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充实。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：

对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:

1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:

①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明)。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。

加强财务核保配合反洗钱监控

财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。

按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。

我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。

在我心中一直有一个榜样，他活泼、开朗、外向，是一个阳光健康的好男孩。

他长着长长的睫毛，和一双扑闪扑闪的大眼睛，高高的鼻子下面、拥有一张能说会道的小嘴巴。我之所以把他为榜样，是因为他学习好，他经常沉浸在书中无法自拔。有时，他用心学习还忘记吃饭的时间。他上课时，能认真听讲，积极举手发言;下课时能认真完成作业。不会的时候，他也会问老师，做到了不耻下问。他还凭借着优异的成绩，成为了学校的大队委。

他不仅学习好，他还爱运动。他不仅喜欢打篮球、踢足球、踢毽子、跳绳，他还喜欢跑步和旅行。

他几乎每周都要骑单车，所以别人都叫他“单车小能手”。他跑步的技能，也很了得：100米、60米短跑是他的强项。学校每次举行校运会，这两个项目的冠军非他莫属。全校师生都对他刮目相看。所以，左邻右舍的叔叔阿姨都夸是个“体育健将”。

在别人心中，好学生都是在课外班里熬出来的，可他不一样。从上小学到现在读五年级以来，他去过近11个国家和省会，他把一部分时间都用在了旅行上。可以说是一个非常爱生活、爱旅行的好孩子。

你现在知道，这个男孩是谁吗?告诉你，这个人就是我。请为我加油、点赞吧!

我生活在有着_万平方千米广阔疆域的中国，这个民族有着坚毅、顽强、不屈的精神。我为祖国而骄傲!

从盘古开天劈地到现在迅速发展的21世纪，中华民族经历了从落后到兴盛的华丽蜕变，无论是封建的闭关锁国，侵略者的无情摧残，还是无法预测的天灾人祸，我们都用坚强的意志力把他们消灭了。我为祖国而骄傲!

不说远的就说说去年的“5.12汶川地震”吧。当全世界的中华儿女得知这一悲惨的灾祸时，来自全世界每一个角落的每一位中国人都在尽自己的所能来帮助地震中的同胞。最令我感动的是在一个募捐箱前，来了一位以乞讨为生的老奶奶，她把自己辛苦讨来的钱毫不吝啬的全投进了募捐箱。虽然那只有很少的几块钱，却展现了中国人的那种无私、大爱的高尚品德。我为祖国人民而骄傲!

除了这些以外，在_年那个多灾多难的一年中，中国大地上还举办了第29届奥林匹克运动会，在这届奥运会中，身为东道主的我国奥运健儿们不仅在奥运会上取得金牌第一的好成绩，还尽到了主人的责任，使外国友人在中国享受了家里的温暖，让他们非常满意。我为祖国而骄傲!

我的祖国是一个充满爱与奉献的国度，她教会了我什么是美，什么是丑，什么是善，什么是恶……祖国那闪闪发光的五星红旗会永远在我的心中飘扬!